科技赋能 智慧驱动莱商银行上线智慧供应链金融服务平台

11月13日，莱商银行智慧供应链金融服务平台正式上线，标志着莱商银行在创新应用金融科技、服务实体经济、实现便捷获得信贷方面又迈出了坚实一步。

长期以来，中小微企业由于自身信用不足、缺乏有效担保、信息不对称等原因一直存在融资难的突出问题，供应链金融成为解决这一突出问题的重要途径。在供应链金融模式下，核心企业基于与产业链上下游企业之间的真实交易，为上下游企业融资提供增信支持，帮助产业链上下游企业解决融资问题，将单个企业的不可控风险转变为供应链企业整体的可控风险,从而实现核心企业整体产业链的共同发展。莱商银行智慧供应链金融服务平台旨在通过核心企业汇聚产业链上下游企业,共同构建维护完整的线上供应链金融生态圈，提升核心企业整体产业链上的竞争力，最终实现银行、核心企业、上下游中小微企业三方共赢。

平台首期聚焦中小企业应收账款融资过程中环节多、风险高、确权难的痛点，利用全线上化操作模式，通过核心企业应付账款线上确认与传递，大幅提升了应收账款融资业务的办理效率和便捷程度，有效疏通金融传导渠道，解决产业链上游企业融资难问题，增强金融服务实体经济能力。平台致力于服务中小微企业和推进普惠金融，授信对象定位于单户授信1000万元（含）以下的核心企业上游供应商，供应商无需线下授信，平台依据基础交易实时自动授信，为上游供应商便捷获得信贷提供了强有力的渠道支持，据了解，首笔业务从核心企业开出应付账款到上游企业融资放款仅用时3小时，而传统线下业务至少需要2-3天时间，大大提升了客户体验和业务效率。

平台充分运用人工智能、区块链、云计算与大数据、生物识别等前沿金融科技手段，通过科技赋能、智慧驱动，解决了核心企业信用穿透难、风险控制薄弱、融资流程长、信息不对称等问题。

人工智能

平台集成OCR识别技术，有效辅助识别营业执照、身份证、发票、财报及合同等资料，自动与数据源比对，鉴别真伪，降低人工作业成本，有效提升运营效率。

平台集成NLP人工智能语意分析系统，有效识别应收账款重复登记、营业执照、财务报表等资料的有效性，降低人工运营工作量。

区块链

利用区块链技术打通核心企业、渠道方、出资方的信息壁垒，实现多机构间文件实时互传，免去了传统业务模式下需要客户经理审查、银行风控审查、企业出账等步骤，可将应收账款的生成、确认和登记的时间从7天缩减为最快半天之内完成，实现应收账款准实时转让和清分，解决中小微企业融资难、融资慢的问题。

云计算与大数据

运用云计算与大数据技术实现风控全流程管理，集成多种数据源，基于大数据风控模型分析企业资质，评估还款能力，通过事件发现和事件分析模型，对平台客户进行贷前准入和贷后的辅助风控；针对线上交易的特点，通过对客户交易过程中的行为数据收集，基于平台自身的反欺诈模型和产品流程控制，对企业和企业操作人员的行为进行欺诈判断。

生物识别

运用活体监测的人脸识别技术，有效辅助核心及链属企业法人、操作员线上身份核实及反欺诈身份核验，无需当面签署协议，只需通过远程刷脸一键实现身份核验和电子协议签署。

近年来，莱商银行紧紧围绕互联网金融发展战略，积极寻找互联网金融与传统金融的契合点，利用先进科技手段，加快推进战略转型，先后推出了“税易贷”“蜂蜂贷”“莱E贷”等互联网金融产品，打造形成线上线下融合发展的特色服务模式。下一步，莱商银行将以供应链金融服务平台为依托，科技赋能金融发展，持续强化创新引领与责任担当，不断完善供应链金融整体服务解决方案，支持中国（山东）自由贸易试验区发展，提升金融服务实体经济水平，助力中小微企业高质量发展。 （王星）

新闻推荐

济南-青岛人工智能创新应用先导区成立三年后智能经济有望成为山东省新的重要经济增长点

世界人工智能融合发展大会开幕式暨主论坛现场商报济南消息（记者徐晓阳）11月19日，以“动能焕新·智慧融合”为主题的世界人...

山东新闻，讲述家乡的故事。有观点、有态度，接地气的实时新闻，传播山东正能量。看家乡事，品故乡情。家的声音，天涯咫尺。