农行数字化服务为山东小微企业降本增效
农行济南泺源支行核心客户中铁十局集团有限公司是一家以工程施工总承包为主的跨行业跨国经营的大型企业集团,供应链上游聚集了多家中小企业,在传统融资模式下,银行和企业都需要付出大量的人力、物力,融资周期较长,综合成本较高。通过“保理e融”产品,核心客户向上游小微企业供应商用支付“云信”的方式来支付货款,供应商将持有的“云信”进行转让融资,即可实现高效低成本融资。中企云链平台保理公司以应收账款商业保理的形式受让相应“云信”,以再保理的形式转让给银行取得融资,从而将银行资金以便捷、高效的方式引入产业链末端中小企业,将供应链真正变成了核心企业、小微企业、第三方供应链平台和银行四方的“共赢链”。截至目前,农行已成功为中铁十局上游6家小微企业发放云链融资3348万元。
2019年4月初,农业银行搭载中企云链平台的“数据网贷-保理e融”业务正式上线,中铁十局、中交烟台公司两家云链产品作为全国首批商圈顺利上线,农行山东省分行实现了上线商圈数、业务发放额、融资客户数三项全国第一。此后,农行山东分行拓展了医药行业的“数据网贷-保理e融”业务,5月5日,山东分行成功上线山东中医药大学附属医院“保理e融”业务,这是全国农行系统内首笔医药行业线上供应链融资业务,为业务拓展提供了新的场景。截至8月16日,累计融资12.62亿元,余额5.82亿元,商圈客户241家。
据了解,“保理e融”是农业银行按照“互联网化、数据化、智能化、开放化”总体思路制定的小微金融数字化转型信贷产品,通过信息技术获取核心企业应付账款在供应链各级供应商中的流转路径,根据真实交易项下的自偿性还款来源,为核心企业上游各层级供应商提供融资服务,实现了普惠金融的全覆盖,摆脱了传统信贷模式对财务报表和抵押物的依赖,解决小微企业“融资难”。同时,“保理e融”帮助核心企业降本增效,构建良好的供应链生态,将供应链变成核心企业、小微企业、第三方供应链服务平台和商业银行四方的“共赢链”。
“我们公司在农行连做了4笔‘保理e融’,操作简单,资金到账快,高效解决了我们的融资问题,下一步还要继续做。”烟台海纳商贸有限公司李洪鹏总经理看到他通过云链平台办理的票据融资款项全部入账,对农行烟台分行客户经理杨琨说道。
海纳商贸是向中交烟台环保疏浚有限公司供应船舶零部件的一家中小型企业,双方合作良好,在办理“保理e融”以前,结算主要通过中交公司向其出具银行/商业汇票的模式,期限3到6个月不等。这一时间跨度对于一家正值发展上升空间的企业来讲过于漫长,李经理遇到了难题:汇票金额不大,去银行办理贴现质押,手续繁杂,时间长,银行办理意愿普遍不高；想办理贷款,但却没有足值、有效的抵押物。
正当李经理一筹莫展时,农行“数据网贷-保理e融”的推出解决了他的问题,海纳商贸被纳入全国首批“数据网贷-保理e融”云链产品商圈业务对象。4月9日,通过中企云链平台,海纳商贸的第一笔票据融资款项10万元成功发放。“只要在电脑上轻点几下,既不用跑银行,也不用提供抵押,1个小时就办完了,真是既方便又快捷!”李经理的兴奋之情溢于言表。不只海纳商贸,据了解,截至8月15日,农行烟台分行已为中交集团12个上游客户办理融资近700万元,有效解决了上游小微企业的票据融资难题。
农行济南分行充分利用农业银行总行推出的“保理e融”产品,使小微企业融资更容易。截至8月19日,该行为核心企业供应链的10多家小微企业发放云链融资6600万元。日前,济南鼎蚨升科贸有限责任公司先后两次在农业银行济南高新技术产业开发区支行融到了690万元贷款。“大概一个季度以前,山东省中医院联合农业银行邀请10余家供应商开了一次座谈会,主题很明确,就是介绍一款叫做‘保理e融’的产品,将原本回收期在6到12个月之间的应收账款质押给农业银行,实现应收账款快速变现、流动资金快速回流。”该公司负责人谈到这款融资产品,难掩欣喜之情,“原本也考虑过应收账款质押贷款,但往往因为我们公司规模小、授信少、成本高等原因无疾而终了。没想到,这次农业银行推出的‘保理e融’产品,实现了免授信、周期短、办理快的纯线上贷款投放,从开立账户到资金入账,前后就一周时间。关键是使用山东省中医院的银行授信,信誉高、成本低,确实帮了大忙了。”
农行济南天桥支行核心客户济南四建保理e融业务是依托中企云链(北京)金融信息服务有限公司所属中企云链服务平台,上游供应商接收到核心企业在云链平台上开立的电子《付款承诺函》项下的应收账款债权,即可向农行发起融资,线上上传国内保理业务项下基础交易双方签订的提供货物、服务或设施的各项合同、协议、发票等要件,农行后台自动审核通过后放款。近期,济南四建上游供应商山东秦巴荣业建筑工程有限公司为发放农民工工资急需资金,通过农行保理e融产品,当日提交资料上传系统,不到半小时时间即获得融资款,及时解决了客户的资金难题,且资金价格更优惠。
(朱沙)
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