不动产抵押再出便民利企新举措申请抵押登记将可实现“不见面申请”

为深化放管服改革，支持金融业更加有效服务经济社会发展，日前，省自然资源厅、中国银行保险监督管理委员会山东监管局、省地方金融监督管理局联合下发通知，要求认真做好便民利企服务合作，规范多个事项，2019年9月1日开始，全面推行以不动产单元号关联抵押合同和抵押权登记，在抵押合同中增加“不动产单元号”。

○建立金融服务合作机制

山东省将建立金融服务合作机制，推进互联网应用。支持各地不动产登记机构与有意向的银行业金融机构签约，在具备条件的银行业金融机构网点设立不动产抵押登记服务点，企业和群众在签约银行申请抵押登记，实现“不见面申请”；按照公平公正的原则，在有条件的不动产登记大厅设立金融服务点，提供资金监管咨询、抵押放贷咨询等前期业务。

2019年年底前，所有市、县不动产登记机构至少与2家以上银行机构开展签约服务。省里制定互联网不动产抵押登记信息共享接口技术方案，各不动产登记机构和银行业金融机构可进行系统对接，实现不动产登记信息、贷款信息、金融许可信息的共享查询。

同时，建立信息安全机制，在信息接入、查询、核对和交互共享时，确保信息安全，严禁将获取的信息泄露和用于业务办理事项之外的任何用途。支持市、县探索开展不动产登记责任保险试点建立不动产登记保险制度，在有效降低登记风险的基础上，提高不动产登记的公信力。

○逐渐缩减纸质不动产登记证明

为优化流程，山东省要求简化抵押登记申请材料。抵押权登记申请材料应符合《不动产登记操作规范（试行）》的要求，不得要求申请人提供不符合法律法规的材料。按照关于登记机构不得要求对不动产进行评估的相关规定，不动产登记机构不再收取《抵押物价值确认书》《抵押物评估报告》等认定不动产价值的资料，不对抵押物的价值进行审查。各金融机构应加强风险防控，自行认定抵押物价值并合理确定抵押物担保债权金额。

未实现信息共享前，银行业金融机构可将加盖公章的营业执照、金融许可证复印件等身份证明在不动产登记机构备存复用，并及时将更新的证明材料提供给不动产登记机构；合同文本和抵押登记申请材料加盖非银行行政章的，银行业金融机构应将印章效力的书面证明提供给不动产登记机构，登记时不再重复提交。

在优化抵押登记流程方面，山东省要求，推进预购商品房预告登记和预购商品房抵押权预告登记，预购商品房预告登记转房屋所有权登记与预购商品房抵押权预告登记转抵押权登记，转移登记与抵押权登记，变更登记与相关联的抵押权变更登记等，可以合并办理的登记事项，可一并申请、一并受理与审核。

抵押人在银行签订抵押合同时一并提交抵押登记申请材料完成身份查验和问询，提取登记所需核心信息形成电子数据发送至不动产登记机构，不动产登记机构受理审核后，将登记结果网上反馈至银行。省自然资源厅将加快推进不动产电子证照建设，电子证照投入使用后，不动产登记机构向银行推送电子证照，并逐渐缩减纸质不动产登记证明的发放数量，原则上除抵押权人特别要求外不再发放纸质证明。银行金融机构应定期派专人将收取的不动产抵押登记纸质申请材料集中送不动产登记机构。

○拓展贷款抵押协同范围，解决企业筹资难题

按照规定，山东省将拓展贷款与抵押登记的业务协同范围。

在不解押的情况下，可办理展期及抵押额变化的抵押权变更登记，有后顺位抵押时申请人应出具后顺位抵押权人同意的书面意见。逐步通过银行金融机构与不动产登记双方信息共享实现延期续贷、借新还旧等贷款的审批与抵押权变更登记、注销登记、首次登记无缝衔接，减少企业融资时间。在抵押物、抵押人、抵押权人不变情况下的续贷业务，将前一笔贷款已经设立的抵押权注销登记和新一笔贷款需要办理的抵押权设立登记同步申请、一并受理、同步审核、分别登簿，实现不动产抵押权注销登记与抵押权设立登记无缝对接，解决企业过桥资金筹措难题，规避抵押物悬空风险。

助力银行执行住房限购金融政策和防控房屋抵押风险。通过不动产登记机构向银行提供相关查询服务，经授权提供购房借款人家庭执有房屋套数查询、房屋交易类合同查询、拟抵押物贷前权属查询及贷后权属异常变动信息查询，防范金融风险。

同时，加快贷款审批。借助“互联网不动产抵押登记业务的推广，优化银行贷款业务流程，简化申办材料缩短贷款审批办理时间。引导银行优化产品、丰富金融产品种类，创新和研发全流程线上金融产品，实现申请、审批、抵押登记等多个环节一站式办理服务模式。

山东省还要求进一步规范合同内容。抵押合同中抵押人和抵押权人的权利、义务以及抵押财产的处分、违约责任等条款，应符合《合同法》等法律、行政法规的规定。制式合同不应出现“未经抵押权人同意不得将抵押物再次抵押”的规定，不得出现“未经抵押权人同意，将抵押物再次抵押时不得进行不动产登记”等限制性条款。抵押物应符合法律法规规章和国家有关规定，不得违法违规开展抵押融资。不动产登记机构不对当事人双方约定的权利义务进行实质审查。

（本报记者 付晓峰）

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