深耕数字技术借力科技赋能 山东工行推出经营快贷场景融资产品
□记者王爽报道
本报济南讯为积极响应国家大力发展普惠金融号召,有效解决小微企业“融资难、融资贵”问题,切实提升小微企业获贷便捷性,工商银行山东省分行(下称“山东工行”)深耕数字技术、借力科技赋能,加快线上普惠产品研发,创新推出了经营快贷八大场景融资产品,实现了普惠金融服务的“广覆盖、多层次、高效率”。
立足新产品,实现普惠服务新突破。经营快贷是该行运用互联网及大数据技术,基于交易、资产、信用等多维度数据构建的客户筛选、额度测算及风险监测模型,为小微客户提供在线融资服务的创新产品。其中面向小微企业的法人版经营快贷于2017年10月正式投产,为省内近9000户小微企业提供了94亿余元的主动授信；面向小微企业主的个人版经营快贷于2018年5月正式投产,为省内近1.5万户小微企业主提供了近30亿元主动授信。截至2019年4月末,该行借助经营快贷累计为全省2300余户小微企业(小微企业主)提供了近10亿元的融资支持。
借助大数据,丰富线上融资新场景。经营快贷借助大数据技术为企业提供主动授信,具有“纯信用贷款、无需抵押”“全线上操作、一触即贷”“按需求融资、随借随还”的特点。根据核心数据不同,经营快贷主要分为结算、房产支持、金融资产支持、税务、开户、平台合作与泛交易链、商户、优质机构支持八大场景。其中,开户场景将于近期正式投产；结算场景已为3000余户小微企业提供36亿余元主动授信；房产支持场景已为近800户小微企业提供2亿余元主动授信；金融资产支持场景已为1.4万余户小微企业提供38亿余元主动授信；商户场景已为省内2000余户小微企业提供6亿余元主动授信；平台合作与泛交易链场景是该行与优质电商、专业市场、政府服务平台、龙头企业合作,建立信息交互,基于其提供的信息流、物流及资金流数据为其用户或龙头企业上下游客户提供的线上融资服务,已为4000余户小微企业提供40亿余元主动授信；税务场景是基于企业增值税发票数据和纳税申报数据,为小微企业及企业主提供的线上小微融资服务；优质机构支持场景是采用政府设立的担保公司进行担保、风险补偿基金进行补偿、财政专项资金补贴、优质保险公司提供履约保证保险等方式提供增信,为小微客户提供线上融资服务。
着力新举措,开启普惠服务新渠道。近期该行通过与省银保监局、省税务局合作,实现银税数据互通,加快税务场景经营快贷研发；通过与省政府采购平台及人民银行应收账款融资服务平台系统对接,加快政府采购场景经营快贷研发。
该行还将持续加强与政府职能部门、第三方数据平台及区域龙头企业等合作,通过系统对接、数据交互、信息共享,进一步畅通数据获取渠道、丰富数据获取方式,立足产业特色、行业特点、客群特征加快各类特色化场景研发,持续加强普惠金融服务能力。通过小额度信贷供给,培植企业金融习惯,帮助企业提高获贷能力。
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