优化信贷业务流程 创新线上金融产品 建行山东省分行持续优化营商环境

持续优化改善营商环境，增进竞争优势，已然成为全省的共识。

从去年开始，建行山东省分行落实以客户为中心的发展理念，持续优化改善营商环境，为客户提供更优质的信贷服务。

本报记者近日深入采访，力图展现建行山东省分行在推进一次办好，提升服务效率方面的做法与成就。记者冯云云

优化信贷业务流程

助企业便捷获得信贷

“没有报资料、等审批这些环节，不到10分钟，到账30万元贷款，想不到在建行贷款可以这么简单。”近日，德州的徐先生在建行员工的指导下，顺利申请到了企业在建行的第一笔贷款。

徐先生使用的产品，是建行2017年底上线的小微快贷。徐先生在德州经营了一家科技公司，平时资金周转频繁，遇到大额订单时，原材料采购常使企业捉襟见肘，但因为没有抵押物，企业又面临融资难题。了解到徐先生的资金需求后，建行德州分行的工作人员根据企业的实际情况为徐先生推荐了小微快贷，解决了企业资金周转难题。

“便捷获得信贷”，这是很多小微企业主最朴素的诉求，也是营商环境的一个重要方面。“小微快贷产品的上线，就是从平台、流程角度解决小微企业融资慢的问题。”建行山东省分行授信审批部副总经理岳娟告诉记者。

据了解，建行小微快贷系列产品，包括信用快贷（含云税贷）、抵押快贷、质押快贷、平台快贷四个子产品，近期该行又推出账户云贷、政采云贷等线上产品，不断基于大数据和互联网技术创新，创新互联网融资服务新模式和新产品。

这些全流程线上贷款产品，减少了申报材料和客户跑腿，提高了审批效率，极大的缩短办理时间，为企业客户尤其是小微企业主带来了极大的便利，据了解，目前山东建行的小微企业贷款业务，90%以上是通过线上办理。

小微快贷产品是对建行山东省分行近年来优化营造良好的营商环境，提升信贷服务水平的最好诠释。

从2018年下半年开始，建行山东省分行针对提升信贷服务优化营商环境做了专题研究并提出实施方案，把聚焦“精简环节、压缩时间、简化材料”作为便捷获得信贷业务的三项关键指标，全面改进信贷服务质效。

2018年8月14日和2019年1月15日，建行山东省分行召开了两次全省提升信贷服务优化营商环境推进会，进一步提出优化营商环境实施方案的贯彻要求，将提升信贷服务优化营商环境工作纳入考核，形成长效机制。

推进小微企业线上产品的同时，山东建行还进一步优化授信审批流程和方式，着力提升大数据产品审批效率，“我们希望尽最大可能精简环节、所需材料，缩短业务办理时间，提高客户的获贷速度，改善信贷客户的金融服务体验。”岳娟告诉记者。

金融科技助力

打造普惠金融建行模式

近日，淄博的刘女士进入“建行惠懂你”APP，填写了自己位于淄博市张店区的一套房产的信息，不到三分钟，一笔80万元的抵押快贷支用就到账了。刘女士从事贸易经营，这是她第一次使用“建行惠懂你”申请贷款，随借随还，全流程线上操作的模式，让她称赞不已，“不用自己跑银行，不用找担保，坐在办公室里银行就把贷款送到家了。”

“建行惠懂你”是建行为了进一步改善客户体验和提升服务能力，利用互联网技术推出的APP，开创了“互联网获客+全线上信贷业务流程”的新模式，为小微企业群体打造了一站式信贷服务平台。

记者看到，在“建行惠懂你”上，客户可以获取建行小微企业信贷产品的第一手信息，进行额度测算和贷款申请，符合条件的客户可实现全流程在线办理，通过后台基础信息、交易信息、行为信息的交叉验证，在缓解信息不对称问题的同时，又进一步提升了服务能力和水平。

近年来，建行一直在坚持用大数据挖掘小信息，聚焦小微企业特点和需求，运用大数据、互联网、云计算等新兴技术，创新服务普惠金融的“五化”模式，即批量化获客、精准化画像、自动化审批、智能化风控、综合化服务，实现“一分钟”融资、“一站式”服务、“一价式”收费的“三个一”信贷体验，破解信息不对称难题，有效解决小微企业融资难、融资贵、融资慢。“建行普惠金融信贷产品最大的特点就是真，目前已实现了工商、税务、海关、法院、征信、支付结算、消费等二十三类数据的整合，所有数据都没法造假。”建行山东省分行普惠金融事业部相关负责人说道。

建行山东省分行与财政局、经信委等政府部门合作，创新小微企业“快惠贷”产品，贷款额度最高为500万；与山东省农业担保公司合作，创新小微企业“鲁担惠农贷”产品，为土地股份合作社发放流动资金贷款，支持其农业生产，贷款额度最高为200万元。

这些创新的金融产品大大提升了服务客户的效率和水平，同时又解决了核心企业上下游中小企业客户融资难、融资贵问题，是山东建行优化营商环境的一项有力举措。

事实上，山东建行为不同类型企业创新量身定制不同产品的背后，是以金融科技为支撑，不断创新优化产品及业务流程，逐步形成特色化的普惠金融产品体系。

目前，建行山东省分行正充分发挥互联网产品提供材料少，贷款流程短的优势，加快研发互联网金融产品，逐步将线下产品向线上迁移，目前客户平均办理时间由原来的6天压缩至5天，其中信用类贷款办理速度较快一般为1到3天，抵押类贷款相应增加2-3天的抵押物的评估和登记时间。

通过采取创新产品和产品流程，改善信息和获客渠道，优化线上申报审批、抵押物评估和抵押流程，尽最大可能减少信息不对称性等一系列措施，建行山东省分行对普惠金融客户的服务质效也有了大幅提升，信贷投入持续增长，平均办理时效提高了近20%。

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