大额实时支付系统实现跨行资金清算零在途；小额批量支付系统提供全天候服务 山东省支付系统参与者近万家
□本报记者李铁
本报通讯员苗润滋
中国现代化支付系统是由人民银行自主开发建设、能够安全高效地处理银行间各类支付业务及资金清算的应用系统,是连接国内银行业金融机构和外资银行的重要枢纽和桥梁,在我国支付体系中发挥着中流砥柱的重要作用。记者从人民银行济南分行了解到,截至11月底,山东省支付系统共有直接参与者19家,间接参与者9900余家,对促进全省经济社会发展、实现新旧动能转换发挥了重要作用。
据了解,支付系统济南城市处理中心负责山东省支付系统日常业务运行和系统运行维护工作,在全国率先实现地方法人银行机构跨行账户信息认证服务平台的全覆盖。目前,支付系统济南城市处理中心运维的支付系统包括大额实时支付系统、小额批量支付系统、网上支付跨行清算系统、境内外币支付系统四大业务系统以及跨行账户信息认证服务平台,为进一步满足社会多样化的支付需求,网上支付跨行清算系统进一步推出了多种新功能。
大额实时支付系统主要处理大额贷记支付业务和紧急的小额贷记支付业务。2015年参与机构清算账户归并完成后,商业银行全面实现了“一点接入,一点清算”。大额实时支付系统能够为银行业金融机构和金融市场提供快速、高效、安全、可靠的清算服务,实现了跨行资金清算零在途。
小额批量支付系统能为企事业单位和居民个人提供全天候不间断的支付服务。自2015年7月11日起,节假日期间,小额批量支付系统业务限额上调为50万元。工作日期间,小额批量支付系统可支持5万元以下的汇兑业务,以及不限金额的实时借记、定期借贷记、集中代收付等特色业务。居民个人可通过系统方便地进行水费、电费、煤气费等日常缴费；企事业单位可以委托开户银行及时向在不同地区、不同银行开户的员工发放工资和养老金等费用。
现在方兴未艾的网上支付跨行清算系统是第二代支付系统率先投产的业务系统。2016年,央行对网上支付跨行清算系统业务处理模式进行了优化,将“实时转发、实时轧差”改为“实时转发、定时轧差”,解决了大业务量参与者可能面临的热点账户问题,进一步改善了用户体验。用户通过网上支付跨行清算系统,可以足不出户办理跨行账户管理、资金汇划、资金归集等多项业务,并可实时在线获取业务的处理结果。
随着移动支付场景和网银系统业务量的大幅增加,2017年8月,网银系统V1.6投产,增加了短信认证、扫码支付、第三方贷记业务等新功能,2018年1月网银系统架构调整为分布式架构,处理能力进一步增强。2019年,网银系统还将推出基于手机号码的快速支付功能。
多元化非现金支付方式日益普及,实现银行间个人账户互联互通被提上日程。2017年9月18日,跨行账户信息认证服务平台正式上线。该系统直接面向银行提供服务,由银行向个人客户提供跨行账户信息的认证服务,具有支持完整的5要素认证、涵盖丰富多远的账户资源、实时业务应答、规范便捷的加入流程和安全稳定的运营保障等优势,为银行业提供公平的认证环境、降低机构间协商成本提供了有效的解决渠道。
为满足我国境内相关交易对安全、高效的外币支付服务的需求,2008年4月,中国人民银行委托中国银行、中国工商银行、中国建设银行和上海浦东发展银行为境内外币支付系统的四家结算行,分别代理港币、英镑、欧元、日元、加拿大元、澳大利亚元、瑞士法郎和美元8个币种的支付业务结算,支付指令逐笔发送,实时全额结算。境内外币支付系统对规避风险、保障安全,提高效率、降低成本,避免商业银行资金分割发挥了重要作用。
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