山东建行积极助力民营经济高质量发展 民营企业信贷客户占比达92.7%
□本报记者王新蕾
本报通讯员宋忠修
一直以来,商业银行是民营企业融资的重要渠道。在山东省,以建设银行山东省分行为代表的金融机构,主动强化内部制度建设,提升服务民营经济内生动力,始终保持和民营企业的鱼水关系,不断优化内部业务管理、授信政策、资源配置,主动、充分满足民营经济转型发展过程中产生的内在合理金融需求,支持民营经济高质量转型发展。目前,该行民营企业信贷客户占比达92.7%,贷款余额占比达40%,贷款累计投放占比过半。
金融科技赋能,
线上融资除痛点
“既能缓解财务支付压力,实现快速分销、回笼资金,又能帮上游供应商加快资金周转,帮下游经销商筹资定货,建行的网络银行‘e贷款’真是好!”这是福田雷沃国际重工股份有限公司财务总监对建行网络银行业务的评价。
“只要网上申请,经福田雷沃系统确认,我们当天就能拿到资金,效率很高。”潍坊供应商帅克机械股份公司财务经理汤善梅对记者说。
这是建设银行网络银行供应链类产品“e点通”和“e销通”,依托核心企业的资金流、物流、信息流,为核心企业上下游客户提供“一点对全国”的全流程网上金融服务。该行已为福田雷沃179家上下游客户开立账户,增加了29亿元的结算量,办理了12.37亿元的资产业务,实现了1.5亿元的新增存款、1072万元利息收入、600万元的中间业务收入。
依托“新一代”平台,建行山东省分行不断融合创新,小微快贷、裕农通、药品追溯平台、智慧政务平台等产品和平台相继上线。目前,该行小微快贷余额23.94亿元,较年初增长16.93亿元；云税贷余额7.75亿元,较年初增长6.11亿元；网络供应链普惠金融客户116户,新增42户,贷款余额2.97亿元,较年初新增1.20亿元。
开辟绿色通道,
多点发力纾困民企
针对民营企业融资困境,建行山东省分行持续优化信贷流程,对行业领头羊、具备较强竞争力的重点优质民营企业及民营企业临时、紧急的信贷或理财业务等非信贷需求,在审批上给予“绿色通道”,合理压缩审批流程和时间；对信用记录良好、银企合作关系密切的大中型民营客户,探索线上审批模式,不断提升审批效率。
同时,建行山东省分行持续优化“单一窗口”管理系统,确保客户需求能够得到快速响应,不断提升准入、审批、放款工作效率和质量。
发挥资管产品资金投放效率高、形式灵活多样的特点,建行山东省分行通过资产收益权、股权收益权、并购等多种方式满足大中型民营企业多元化的融资需求,通过将代客理财资金引入到大中型民营企业的方式,在丰富投向大中型民营企业的资金来源的同时,也让社会资本分享到大中型民营企业发展带来的红利。2016年、2017年和2018年上半年内支持大中型民营企业的金额分别为56亿元、28亿元和6.4亿元。截至2018年上半年存续期内32亿元。
债务融资方面,该行今年已承销民营企业融资5.0亿元,截至3季度末,该行存量债券余额34户57笔共计360.93亿元,其中民营企业15笔72.50亿元,民营企业占比20.1%,为滨州西王、日照岚桥、烟台南山、东营万达、愉悦家纺等客户融资提供便利。
致力银企双赢,
化解民企信用风险
为全面主动加强风险管理,建行山东省分行充分运用金融科技手段,提升选择客户、评价客户和管理客户能力,将真心做事业、真正干实业的民营企业尤其是小微企业选出来,全力支持做优做强。该行依托RAD(全面风险监控预警平台),全方位拓展内外部数据来源,提升对各类风险的预研、预判和预防能力。
建行山东省分行充分发挥债权人委员会的作用,主动帮扶部分民营企业度过临时性资金周转难关,主动为企业出谋划策,实现银企双赢。该行转变对大中型民营企业“垒大户”的传统思维,积极运用“银团贷款”等形式,带动更多金融机构,调动更多社会资金服务民营企业发展。
据了解,近期,建行山东省分行确定了授信尽职免责认定标准,实行差别化尽职免责要求,在规定的容错率范围内,没有发生失职、渎职行为的免责。在风险可控的情况下,对于已成立债委会的企业,为保证企业正常运营,不随意停贷、抽贷,对于经办机构执行债委会的决议和要求,不追究相关责任。
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