十年磨一剑 赋能中小银行 山东城商行联盟十年发展结硕果
□鲁小盟
15家城商行股东,44家成员行,1600人的科技专业团队,业务范围覆盖全国9个省市；系统平台线上银行资产1.7万亿元、账户3900万个、日均交易量超过1300万笔,覆盖成员行65%的科技系统需求……刚刚过了10周年生日的山东省城市商业银行合作联盟有限公司(以下简称SCCBA)向我们亮出了他们的成绩单。
10年来,SCCBA从零开始,历经艰难曲折,一步步发展壮大,为成员行提供了核心业务系统、互联网金融系统、外联业务平台、数整平台、企业服务总线系统等全方位的信息科技解决方案以及大数据、风险管理、培训与咨询、合作创新等多元化的服务,逐步成长为国内品牌影响力显著、服务功能强大、引领成员行发展的中小银行金融科技共享服务平台,形成了显著的发展特色和竞争优势。
借鉴德国储蓄银行合作联盟进行中国本土化创新实践的成功案例
2006年5月,在全国诸多省份纷纷整合城商行为省级统一法人银行的形势下,山东省城商行通过对德国储蓄银行金融集团的考察,认为德国储蓄银行联盟合作模式是我国中小银行可资借鉴的发展模式。通过共同出资,组建以提供成员行共享的中后台服务为核心使命的合作联盟,不仅可以保留中小银行作为独立法人服务地方和社区经济所具有的灵活自主性,又可通过联合弥补各自的短板,有效应对外部竞争。在原中国银监会和山东银监局的高度重视和大力支持下,山东城商行共同出资发起设立了SCCBA。10年实践中,SCCBA既秉承了德国储蓄银行的成功经验,也结合中国文化和金融改革发展、技术创新的现实大胆进行了突破和创新,在平台组织与治理模式、平台的开放性、平台产品结构与服务模式、平台技术迭代与创新模式上形成了与德国模式的明显差别,从而保证了这一国际经验在中国本土化创新落地过程中的适应性。
共享特征明显,高黏性、强柔性金融科技合作平台
从需求提出、立项、需求分析、系统开发、测试到上线实施以及上线后的日常运维,SCCBA成员行对项目建设和运营都具有极高的参与度,这决定了SCCBA不是一个单边平台,而是一个真正平等、共享合作的平台。SCCBA为成员行提供1+N服务,接入联盟平台的成员行以核心业务系统和互联网基础系统为切入点,然后再推广到各类外围应用系统及更广泛的创新合作领域；大大增加了联盟与成员行的联系,从而形成高黏性信息科技服务模式；SCCBA最大限度照顾了成员行作为独立法人的差异性和经营特色,每年处理大量成员行个性化需求,有效保证了系统面向成员行服务时具有较强的柔性。常务副总经理兼首席技术官黄鑫认为,高频的深度合作,有利于SCCBA在技术开发上“精耕细作”,能够深刻而敏锐地察觉到中小银行的生存状态、存在问题、潜在危险和发展前景。
独具特色的“单实例多法人”服务模式,创造了显著的共享合作规模效应
SCCBA通过“单实例多法人”架构模式研发和部署面向成员行的系统,系统在联盟平台集中统一部署,平台成员行实现了数据资源、需求资源和人力资源的高度共享,分摊了系统建设和创新工作成本,极大降低了成员行系统迭代和运维成本,产生了十分显著的规模效应。
数据资产价值显著的金融科技平台
在大数据、云计算、人工智能、区块链为代表的数字化、智能化、线上化等技术发展趋势日趋明显的今天,SCCBA经过10年发展所积累的数据资产价值正在逐步展现。他们与全体成员行通过数据使用许可和大数据研究成果共享的方式,开发平台的数据资产价值,正在为成员行提供日益丰富的大数据服务,助力成员行数字化转型。
创新引领的平台
10年发展中,SCCBA经历了从被动响应成员行需求到主动引领成员行发展的转变。目前,SCCBA主动需求占比超过六成,这标志着他们在金融科技方面已经具备了对成员行的较大引领能力。与此同时,SCCBA开启双引擎驱动发展战略,除五大科技支撑平台外,还面向成员行提供全面风险管理体系共建、大数据服务、统一资产运营平台、线上信贷、交易金融等多品类服务,形成综合服务、创新引领、双引擎驱动的发展格局。
安全品牌价值显著的金融科技平台
作为持牌金融机构,SCCBA严格执行中国银保监会的信息科技标准和监管要求,严守信息科技连续性和安全标准,在财务可持续前提下有效管控盈利冲动,持续加大安全和创新投入。建立了前中后台有效制约的风险管控体制；拥有国家A级数据机房和符合监管标准的两地三中心基础设施格局；通过了ISO22301业务连续性管理体系认证、ISO/ICE20000和270001体系认证,集约化管理信息科技风险；建立了严密有效的安全管控体制机制,设立安全攻防实验室,持续提升安全管理水平。作为持牌金融机构,SCCBA不经营银行业务,不会与成员行开展直接和间接竞争,这些都为成员行带来重要的安全价值。
站在新的起点,SCCBA确立了新的发展战略。他们将以“赋能中小银行,简单金融科技”为使命,恪守“安全、开放、共享”的核心价值观,构建开放共享的金融科技生态平台,为成员行提供更加安全、高效和成本可控的金融科技服务,引领成员行转型和创新发展。
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