构建总部、分公司、营业部三级投教组织管理架构 国泰君安探索投资者教育长效机制
□本报记者王新蕾
本报通讯员薛青蒙张兴
10月25日,由共青团山东省委、大众日报联合举办的山东省大学生金融节系列活动继续推进,来自国泰君安证券的金融专家走进山东师范大学宣讲授课。
据国泰君安证券山东分公司副总经理刘程介绍,山东分公司秉承国泰君安总公司“诚信、责任、亲和、专业、创新”的核心经营理念,逐步形成了“龙头带动,三位一体”的特色经营模式,力求打造区域全面领先、具有综合竞争力和重要影响力的综合金融服务中心。目前,国泰君安在山东省11个市设立了14家综合性营业网点,管理客户资产规模逾500亿元,服务客户总数40余万,理财产品保有规模达60亿元。
近年来,国泰君安证券山东分公司以投行机构业务为重点,累计为全省50多家机构提供规模逾400多亿元的融资服务。
量入为出,远离不良校园贷
近年来,不良校园贷花样频出,该如何识别?国泰君安证券产品金融部合规风控孙哲提到了不良校园贷的一些手法,例如要求借款人提供“裸条”“不雅视频”“手机通讯录”等变相作为还款担保；诱导借款人重复借贷、借新还旧,导致借款金额越滚越大,直至无力偿还；贷前资质审核缺失；借款合同中约定各项费率、利息计算方式套路不断等。
不良校园贷如此可怕,大学生们该怎样防范?“要树立量入为出的消费观,拒绝一夜暴富思想,理性看待消费、投资、创业,还要关注自身资产负债情况和个人信用情况,以免出现信用危机。”她还提到,“一旦陷入不良借贷,要警惕连环陷阱,采取各种合法手段保护自身人身安全,第一时间寻求家长、学校、公安机关的帮助。”
理性投资,卖者尽责,买者自负
“资管业务正在回归‘代客理财’的本源,促使投资者接受资管业务‘卖者尽责,买者自负’理念。”宣讲中,国泰君安证券产品金融部董事总经理董明敏提到。
董明敏认为:“投资品种、投资工具本身均各有特征,不存在绝对的好坏之分,只存在其是否满足投资者的需求,是否适宜投资者自身。投资者需了解自身风险承受能力、风险承受意愿、投资目标以及各类投资品种特征,避免盲目跟风,正确看待投资风险,寻求与业人士的建议。”
如何识别真假金融产品?宣讲中提到,主要看管理人是否具有开展资管业务资质,代销机构是否具有销售资质,是否为合法发行的金融产品,营销手段、购买流程是否违规,是否存在误导性陈述。
创新开拓投资者教育与保护工作
此次活动也是“国泰君安·理性投资万里行”系列活动之一。2018年5月,国泰君安证券投资者教育基地联合总部产品金融部、研究所等相关部门、各分支机构,发起“国泰君安·理性投资万里行——全民投教公开课”系列活动,组建了多部门联合专家讲师团进学校、进社区、进企业,全方位开展公益性投资者教育活动,已在15个省、自治区、直辖市的分支机构所在地举办了40余场大型活动。
国泰君安证券投资者教育基地负责人刘宗昕介绍,公司建立了投资者教育与保护专门工作制度,构建了总部、分公司、营业部三级投教组织管理架构,逐步建立投资者教育的长效机制。2017年上半年,国泰君安在上海建成了国家级实体投资者教育基地,作为公司投资者教育与保护工作的平台和窗口。
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