◆在线银企实时对接◆信息自动匹配共享◆全天候“互联网+融资对接” 融资网络系统破题企业贷款难
山东省企业融资服务网络系统的推广应用一定程度上解决了企业的“贷款难”。□CFP供图□本报记者王新蕾
长期以来,中小微企业贷款难,金融机构难贷款,企业反映手续繁琐,银行担心信用风险,再加上融资渠道窄、贷款成本高等问题,影响了金融服务实体经济的效率。
为建立银企对接长效机制,2016年12月,人民银行济南分行开发上线了山东省融资服务网络平台,将全省336家省级银行机构和地方法人金融机构,以及15397家银行分支行和基层网点连接起来,在金融城域网上搭建了全省范围内的银企融资对接平台,省内人民银行各分支机构可向各级政府经济主管部门征集其主管行业企业的融资需求信息,再发布到平台上,全省所有银行业机构都可在线查看,联系对接。
为方便企业直接向金融机构提报融资需求,打通银企对接内外网连通问题,2017年10月,在省政府办公厅主导下,人民银行济南分行在“山东政务服务网”开通“企业融资需求征集”功能,将平台升级为山东省企业融资服务网络系统(以下简称“系统”),并在全省推广运行。
中国人民银行济南分行党委委员、副行长刘健介绍,系统实现了在线银企对接,企业通过互联网就可在线提交融资需求,省、市、县三级银行业机构可在业务网上实时对接。同时,以山东省纳入国家政务信息系统整合共享试点为契机,人民银行济南分行推动省政府整合各部门涉企信用信息,将发改委的企业信用信息、税务部门的纳税信息、农业部门的农村土地确权颁证、工商部门的企业登记信息等信息自动匹配共享,最大程度解决信息不对称问题,有助于银行更精准更高效地与企业对接。该系统依托省政府电子政务外网和人民银行金融城域网运行,联接企业、人民银行、金融机构三方,可实现全天候“互联网+融资对接”。企业在互联网提交融资需求后,经人民银行切换至金融城域网,各金融机构及其基层网点可在线查看企业融资信息,选择目标客户,主动开展对接,并在规定期限内反馈对接情况。
山东中移能是一家在新三板上市的环保科技公司,最近刚刚在山西中标一个新项目,先期需要投入500多万元,但企业流动资金不够。这几天,该公司通过山东政务服务网发布融资需求,3天后就有一家银行主动来询问情况。一周左右,济南农商行主动联系对接,了解企业经营情况和融资需求后,该行结合企业特点提供了一款“三板贷”产品,解决了企业轻资产、缺乏固定抵押物等问题,10天左右放款,融资效率大大提高。
从“一对一”到“多对一”,系统解决了企业融资需求搜集传递问题,实现了“一触即达”。以前,企业有融资需求,一般直接向银行业机构申请贷款或参加地方政府举办的银企融资对接活动,不仅需要提交各种证明材料,效率也难以保证。如果一家银行的贷款审批通不过,只能再向其他银行业机构申请。系统上线后,山东省内所有的企业通过互联网就能提交融资需求信息,通过与省政务信息资源共享交换平台的对接,发改、税务、农业等部门的涉企政务信息自动匹配共享,实时推送给全省1.5万家银行基层网点,全省所有银行网点的业务人员都可以看到并主动对接,贷款方式由原来的“一对一”变为“多对一”,效率更高、利率更优惠。
从手动汇总到网络传输,系统解决了银企融资对接情况跟踪难问题,实现了有迹可循。之前,在各个政府部门举办的传统银企融资对接活动中,如果政府部门、人民银行想了解融资对接进展情况,需要人民银行向银行机构发送调度通知,层层传递到基层网点和客户经理,各银行机构汇总后再反馈到人民银行；人民银行再进行手动汇总,数据可得性和时效性差。现在通过系统,只要输入企业信息,对接状态、对接情况一目了然,全程掌握。
从纸质凭证到线上反馈,系统解决了银企融资对接结果验证难问题,保证了有据可查。传统银企融资对活动中,银行反馈对接成功的融资需求,一般很难验证其真实性。这需要银行机构报送相关纸质材料,人民银行工作人员再查阅纸质凭证,且后续纸质材料的存档问题也较为繁琐,验证成本较高。系统要求银行对接后,必须在规定时间内反馈对接情况,对接成功的要录入凭证编号和上传相关证明材料,对接不成功要列名详细原因,从根本上解决了传统银企对接成果“查验难”的问题。
从无处下手到信息化统计,系统解决了对接成效横向纵向评估难问题,实现了精准施策。传统银企融资对接活动结束后,银企对接过程中形成的大量的、翔实的对接数据无处记录,如不同规模、不同地区、不同行业企业的融资对接情况,不同银行业机构类型、不同银行间的融资对接情况,对接失败的原因等有价值的信息无法实现信息化统计。系统上线后,可以实现按照地区、行业、规模等对发布企业融资需求汇总分析,准确、客观评估各金融机构支持重点区域、领域和行业的成效和不足,为各级政府科学决策提供参考。
据统计,自2016年12月该系统开发上线至今,累计对接成功1.6万条、贷款金额4020亿元；中小微企业对接成功1.5万条、贷款金额2472亿元,分别占比94%和62%。其中,自2017年10月份起,通过“山东政务服务网”征求企业融资需求1782条,银行业金融机构主动开展对接3868次、贷款金额134.1亿元。
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