让金融与实体经济协奏共鸣
□王新蕾
金融是现代经济的核心和血脉。近年来,山东金融业努力构建与实体经济相适应、市场化水平较高的现代金融体系,有效促进全省经济和金融正向循环、稳健发展。
金融服务实体经济,要真正发挥出“源头活水”的作用。金融行业要按照供给侧结构性改革的要求,围绕实体经济发展和新旧动能转换,以解决融资难、融资贵为抓手,连接供求、组织资源,使金融与实体经济循环通畅。信息不对称这个老问题,依然是羁绊企业融资的主要障碍。发端于山东省,正在全国推广的金融专家顾问团机制,通过主动对接、因企施策,围绕新旧动能转换路径融智,为新产业、新技术、新业态、新模式等新动能融资。
金融服务实体经济,离不开多层次资本市场。资本市场是现代金融体系中最具活力的组成部分,能够有效分散融资过度集中于银行业带来的风险,降低实体经济杠杆率,拓宽直接融资渠道。近年来,山东省积极发展多层次资本市场,着力构建“金字塔”型的股权融资框架,推进企业在境内外交易所上市,引导中小微企业通过“新三板”股权融资,推动区域性股权市场发展。
金融服务实体经济,必须包含普惠金融。作为普惠金融服务的重难点,“三农”和小微企业群体虽然对金融机构的盈利性构成一定挑战,其商业可持续性也成为世界难题,但它们正是实体经济发展的根基,是扩大社会就业的主体和民生发展的主要方面。
金融服务实体经济,科技创新是“加速器”。用科技、互联网、大数据改造传统金融,做到批量化、网络化、高效化,降低风险与成本,才能实现普惠金融的商业可持续化。齐商银行上线了针对核心企业及其上下游小微企业的“在线供应链平台”,实现了与电票系统的全面对接,为微贷业务的纯线上化操作奠定基础。
金融服务实体经济,要让信用真正发挥作用。脱离单纯抵押贷款的模式,才能补齐“三农”和小微企业缺少抵押物这一短板。山东省金融机构围绕税贷联动、投保贷联动、政银企合作、政银保合作等展开尝试。其中,将贷款投放与创投机构股权投资、担保公司增信结合,青岛华高墨烯科技股份有限公司以投保贷联动的方式获得270万元信用贷款。
金融服务实体经济,民间力量不可忽视。针对抵押物达不到银行标准、缺乏财务报表、处于传统金融服务的薄弱环节的“三农”和小微企业,民间融资机构、小贷公司、融资担保机构等民间金融力量发挥活力,找到了适合发展的土壤,成为传统金融机构的有益补充。济宁市英特力微贷选择了与银行差别化经营的道路,在省内开创了经营无抵押、免担保信用贷款的先河,推出批量化处理、流程化操作、集约化管理的“信贷工厂”模式。截至去年10月,全省419家小贷公司发放贷款536.01亿元,涉农与小微企业贷款占95.9%。
金融服务实体经济,离不开改革驱动。只有经过持续不断的机构改革和功能调整,才能完善金融监管和调控格局,通过更新理念、提高水平,不断提高监管的有效性、针对性和稳健性。在山东省,地方金融监管体制初步建立并发挥作用,《山东省地方金融条例》开创了省级地方金融监管立法的先河,为实现中央和地方分层有序监管、促进地方金融发展和风险防范提供了有力的法律保障。
金融服务实体经济,防风险、去杠杆是重要任务。加强金融风险防范,才能为实体经济建好安全屏障。国内经济“三期叠加”的考验、金融产品创新的丰富和金融科技手段的运用,使金融风险更趋隐蔽性、复杂性和传染性。为全面加强金融风险监测预警和应对处置,山东省着力完善工作机制,不断健全防控机制,担保圈、企业债券、非法集资等问题得到有效缓解。市场化处置手段也不断丰富,山东省已初步建立各级转贷应急机制,两个省级金融资产管理公司、金融资产交易中心不良资产流转平台作用初步显现。
金融服务实体经济,这是金科玉律。只有更好地服务实体经济,为实体经济保驾护航,金融才有立足之地、才能稳健发展,否则就是无本之木、无源之水。做好新时代、新常态下的金融工作,离不开实体经济这一根本。全省金融业应以服务实体经济为宗旨,以防范系统性金融风险为底线,以深化改革开放为动力,紧紧围绕新旧动能转换中的金融服务需求,深入推进金融供给侧改革和现代金融科技发展。让金融与实体经济协奏共鸣,才能创作出走向胜利的新乐章。
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