刷信用,贷款一秒到账 破解农民贷款难题,五莲“旺农贷”成全国标杆
融资难、融资贵。长期以来,由于传统金融产品对农民群体的准入门槛过高,多数农民从事农业生产经营时,只能依靠自有资金或民间借贷缓慢发展。
如今在五莲县,这一状况发生了改变,“旺农贷”——一种无抵押、免担保,仅靠自身信用就可贷款的金融产品问世,破解了这道难题,近两年累计向全县农村地区4.5万人次发放贷款8.17亿元,赢得了广大农民特别是农业经营者和个体工商户的好评。
机遇
2017年12月,山东省人民政府与阿里巴巴集团、蚂蚁金服集团签署战略合作协议,为日照市破解农业农村融资难题提供了难得机遇。日照市决定在五莲试点,与蚂蚁金服集团合作实施“数字化普惠金融”项目。
2018年7月13日,五莲成为山东省首批同蚂蚁金服开展数字普惠金融合作的4个县(市、区)之一。2018年8月10日,五莲县“普惠金融旺农贷”产品在支付宝App上线。截至2020年6月底,累计向五莲县农村地区4.5万人次发放贷款8.17亿元,目前存量贷款余额1.03亿元,所有贷款保持“零”不良。
合作试点取得成功后,日照市人民政府于2019年5月和蚂蚁金服集团签署战略合作协议,在总结五莲试点工作的基础上,提炼形成了可复制、可推广的“五莲经验”,用来指导日照市各区县实施“智慧县域+普惠金融”项目。
措施
五莲县的成功经验,首先是抓了“三个一”。该县与蚂蚁金服集团签署合作协议之后,建立了一套县乡村三级联动推进机制,提供了一组政府涉农沉淀数据,组建了一只专业宣传推介团队。
在推广“五莲普惠”项目过程中,五莲县和蚂蚁金服坚持严把金融风险防控关口,抓牢贷款风险防控和农民信息安全两个关键,保障普惠金融安全有序发展。
多层面防控贷款风险。在政府把控上,把“旺农贷”失信行为纳入“信用五莲”个人征信体系进行约束,同蚂蚁金服建立定期沟通机制,随时掌握不良贷款率、逾期贷款笔数、有无恶意逃贷行为等情况,抓早打小,防止出现“破窗效应”。严格筛选信贷群体,“旺农贷”产品主要面向18-60周岁、通过支付宝实名认证、无不良信用记录、有产业支撑的农民进行预授信。地推团队明确告知,贷款违约的个人,将受到取消贷款资格、纳入征信黑名单、向法院起诉追偿等惩罚,提高计划贷款的农民风险防控意识。
多条款保证农民数据安全。对于事先采集的个人数据信息,采取多种方式进行加密,除用于金融服务合作项目外,未经政府事先书面同意,不得向任何人披露或公开,未经过农民本人授权不能调取,防止数据泄露和用于其他用途。
成效
通过与蚂蚁金服合作,五莲县蹚出了一条市场化、可复制、可推广的数字化普惠金融发展新路径,为乡村振兴注入了金融活水。
2019年6月,在浙江省第二届“钱江观潮——小微金融行业峰会”上,五莲县荣获“数字普惠金融合作标杆县域”奖(全国187个区县参评,8个区县获奖)。
其成效主要体现在三个方面:
扩大了县域授信规模。蚂蚁金服普惠金融项目投放资金来自于浙江网商银行,不良损失全部由网商银行自行承担。据测算,授信群体拓展后,预计五莲县“旺农贷”每年存量贷款达3亿元以上,相当于引进了一家不吸收存款、能随时放款、不需要政府为风险兜底的银行机构。
弥补了农村普惠金融短板。蚂蚁金服“旺农贷”产品的设计,聚焦将农民信用资源转化为授信规模,为农民提供无抵押、免担保的纯信用贷款,农民贷款可得性明显增强。“旺农贷”的发放额度,采取“陪伴客户成长”模式,随着客户金融活动增多和信用正向积累,不断增加授信额度、降低贷款利率。“旺农贷”上线运营短短一年,五莲县就有7.57万农村人口获得授信12.48亿元,贷款日利率由0.02%-0.06%降至0.02%-0.045%。
满足了农民高效便捷贷款意愿。蚂蚁金服推出的“旺农贷”,采用“3、1、0”放贷模式,即“3分钟申请、1秒钟审批到账、整个过程0人工干预”,贷款人无需提供任何抵押、担保和纸质材料,只需通过手机操作,全天24小时均能获得贷款。
农村大众报记者陈建志
新闻推荐
本报五莲讯（通讯员贾君双）今年以来，五莲农商银行牢牢坚守“面向三农、面向社区、面向小微企业”的市场定位，坚持在本土市...
五莲新闻，讲述家乡的故事。有观点、有态度，接地气的实时新闻，传播五莲县正能量。看家乡事，品故乡情。家的声音，天涯咫尺。