净值时代来临,如何进行理财? 听第十二届半岛金融理财师专业大赛获奖理财师讲“理财经”
文/半岛全媒体记者文鸿飞图/受访者提供
12月31日,资管新规过渡期将迎来终结,保本理财产品也将正式退出历史舞台,银行理财正式进入净值时代。这种情况下,如何购买基金?怎样理财才能有更高的收益?本期邀请了第十二届半岛金融理财师专业大赛一等奖获得者初维洋和二等奖获得者汪磊与大家分享“理财经”。
不同的人要有不同的基金购买模式
光大银行振华路社区理财经理:初维洋
初维洋目前管理客户资产超3亿元。在初维洋看来,不同的客户应该寻找不同的基金购买模式,进而达到盈利的目标。初维洋告诉记者,他在工作中接触过不少购买过基金的客户,但是大部分客户在聊到基金的时候,首先想到的就是担心亏损。这让他觉得购买基金需要有一定的专业能力,这里的专业能力除了会选基金,会判断行情,还要学会了解自己。为什么这样说呢?因为他发现不同性格的人,在运用同一种基金模式的时候有的会赚钱有的则不一定赚钱,只有选择适合自己的模式并坚持了这个模式,才会赚钱。如何根据自己的特点来确定基金购买模式呢?
第一种模式是做三年固定期限的偏股型基金。初维洋认为这种模式适合一些想在基金中赚取一定收益,但实际持有基金的过程中心理波动非常大的一些投资者。因为三年固定期限的偏股型基金可以有效地规避基金持有过程中的收益波动和心理波动,从而用一种看似不确定的方式拿到三年的一个大概率的高收益。
第二种模式是基金定投。初维洋认为这种模式适合完全没有基金经验或有一定的基金操作经验但之前操作都不理想的投资者。因为在他看来,这类投资者往往都持有多年基金,但一般都处于亏损状态,而基金定投则可以让投资者建立分批买入的思路,从而有效降低成本,让基金的成本处于一个平稳的状态,然后通过自己长期持有的理念,达到有所收益的状态。
第三种模式是固收+基金,这也是初维洋比较推荐的一种模式。他认为这种模式适合基金在投资中占比过低的客户,在他看来,这类客户因对市场及对波动的恐惧不敢买入太多偏股型的基金,导致整体收益偏低,而这种模式可以很好地解决这个问题,既可以有效降低产品的波动率,又可以在市场较好的时候获取超额收益,从而达到目标收益。
一定要重新理解和定义理财
招商银行日照泰安路支行财富顾问:汪磊
汪磊是AFP金融理财师,同时还是高级财富管理师持证人。目前管理客户资产约5亿元,擅长为客户提供全方位的投资建议、产品分析以及财富规划。汪磊告诉记者,工作中经常会有客户问她,“你们银行有什么好的理财?”每当被问到这个问题,她都会先了解客户的过往投资经历、客户想要实现的预期收益率以及风险承受能力,并进一步了解他们潜在的投资需求,最后给出综合性的投资建议。在她看来,这就是理财经理与客户之间一开始存在的鸿沟。鸿沟的原因在于,理财经理所理解的理财是打理财富,而这好比看病就诊,要想看好病,就要找准科室,找对专家,找到症结所在,这样才能给出方案,对症下药。而客户所理解的理财是指银行的理财产品。
与此同时,客户潜意识里认为理财产品是银行的产品,又是在银行里买的,所以理财产品就应该是安全稳定收益高且一定会还本付息的。但是随着2018年资管新规的出台,刚性兑付被打破,理财产品实行净值化,闭眼买理财产品的时代一去不复返。现如今,资管新规过渡期还有不到一个月也将终结。为此,汪磊提醒投资者一定要重新理解和定义理财。要知道,一切收益都有来源,一切波动皆有原因。
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