创新政府性融资担保服务 岚山破解小微企业“三农”融资难

核心提示

政府性融资担保具有准公共产品属性，是破解小微企业和“三农”融资担保难题的重要手段。自2015年成立以来，岚山融资担保公司以普惠金融供给侧结构性改革为主线，创新融资担保产品服务，着力破解小微企业和“三农”融资难题。至今年10月，已为390家中小微企业、“三农”主体提供政府性担保增信服务4.17亿元，融资担保业务实现零代偿。

□ 本报记者 吴宝书 丁兆霞

一揽子融资担保新产品

与美国威斯康星大学教授、原全球（美国）低温工程大会主席JohnM·Pfotenhauer合作研发低温热泵技术；与中国工程院陈清泉院士合作成立院士科创中心日照中心；与英国牛津大学肖天存博士团队合作“健康空气”项目……作为一家经营水地源和空气源空调设备的高新技术企业，今年山东圣克莱尔新能源有限公司加快转型升级。

去年，因高铁项目占地，圣克莱尔原厂停产，急需建新厂。其中，仅办理新厂址的土地使用证就需缴纳541万元土地出让金。然而，由于没有足够流动资金，圣克莱尔无法一次性支付这么多的土地出让金。而没有土地证，也无法以此抵押贷款。跑了多家银行，山东圣克莱尔公司总经理李慎华皆无功而返。

一筹莫展之际，岚山融资担保公司主动找上门，并第一时间拿出了融资担保贷款方案，即创新采取“土地抵押后置”反担保方式——与国土部门协同，先协议承诺将新厂址的土地证抵押给岚山融资担保公司，岚山融资担保公司为圣克莱尔向银行出具担保函，待银行贷款批下后，再进一步完善土地抵押手续。企业预期资产提前盘活，圣克莱尔的燃眉之急迎刃而解。

据悉，为实现既能为小微企业、“三农”提供担保贷款又能把控风险这一“平衡”，除了“土地后置抵押”，岚山融资担保公司还创新推出了拆迁补偿收益、“一二三产融合财政专项补贴”等反担保方式，并灵活运用存货浮动抵押、机器设备抵押、优质股权质押、政府应收账款质押等措施，降低小微企业反担保门槛。

此外，围绕县域主导产业和优势产业，创新担保业务产品，开发了“兴岚担保”主品牌和“装备制造保”“五金保”“木材保”“渔业保”“茶业保”等细分行业子品牌体系，并在日照市首创农村集体经济组织项目贷款担保业务，探索打通金融资本进入农村集体经济组织领域的通道。

制度供给是提升融资担保公司风险抵御能力的重要支撑。岚山建立资本金区级财政持续补充机制，将岚山融资担保公司资本金由1亿元增加到3亿元；设立了山东省第一支区县级300万元融资担保代偿补偿专项预算资金，对担保代偿损失按照30%补偿。岚山融资担保公司还是全省第一家与山东省再担保集团开展实质性业务合作的县域融资担保机构，是山东省投融资担保集团首批纳入合作的41家政府性融资担保机构之一，是全省县域政府性融资担保机构中第一家中国融资担保业协会会员。

一系列降费让利新组合

通过岚山融资担保公司，山东联美食品有限公司从银行顺利贷出了300万元流动资金。让董事长郑强大感意外的是：这笔急需的流动资金融资担保费率仅有0.5%！

原来，针对小微企业综合融资成本高的难题，岚山区建立担保费区级财政补贴机制，将政府性融资担保费率由2%下调至0.5%，融资担保费率实现全国最低。“1.5万元的担保费，在几百万的贷款面前可以说是微不足道，这是实打实的让利于企。”郑强说。

除了开始变得“微不足道”的担保费，最大的实惠是压在小微企业身上居高不下的贷款利率开始变“轻”。

设定贷款利率浮动上限，原则上国有商业银行上浮不超过基准利率的30%，地方性商业银行上浮不超过基准利率的40%——着眼于降低企业制度性交易成本，岚山建立财政金融协同机制，制定了《关于加快建立银担合作机制的通知》，由岚山融资担保公司协调合作银行共建降成本。这是什么概念呢？“在有抵押物的情况下，此前公司在一家商业银行的一笔贷款利率一度上浮超过了基准利率的70%。”郑强告诉记者。

曾经孤军奋战的岚山区小微企业，正在拥有更多有力的“后援团”。为营造让小微和“三农”更具获得感的融资环境，岚山建立了全区政府性融资担保体系建设联席会议制度，构建18个部门、8个乡镇街道和6家银行业金融机构“18+8+6”联动机制，统筹全区政府性资源，形成支持行业发展的合力。

一刻钟融资担保服务圈

巨峰镇统计站站长袁兆合，从去年起就多了一项新的工作任务：在走访企业统计报表的同时，深入企业宣传融资担保政策，及时掌握企业生产经营、融资需求情况，并将企业融资需求信息上报至岚山融资担保公司。对需要融资担保的小微企业，帮办融资担保材料。如今，他每个月至少上报两条这样的信息。

依托乡镇街道统计站，在全区8个镇（街道）设立融资担保工作站，打造融资担保“一刻钟服务圈”，是岚山融资担保公司为破解小微企业和“三农”融资慢问题所推出的创新之举。

在岚山融资担保公司业务发展部部长陈保全看来，融资担保工作站也是融资担保公司在乡镇街道的一个“窗口”。“企业通过融资担保工作站，不出镇就能询问融资担保政策、提报融资担保材料。熟悉情况的融资担保工作站在为企业帮办融资担保时，已经在前端筛选了一遍，节省了公司后期审核的时间。”

为进一步减少小微企业和“三农”时间成本，岚山融资担保公司严格落实首问负责制、一次性告知制和限时办结制。优化业务受理、审批、放款流程，确保对立项企业2日内开展尽职调查，6日内召开评审会确定担保意见，8日内向合作银行出具担保函，提高企业申保效率。此外，开辟银担合作“绿色通道”，提高银行放贷效率，增强企业融资担保的便捷性。

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