强化对公客户身份识别管理　提高对公反洗钱义务履职能力

客户身份识别是反洗钱管理重点内容,客户身份识别不到位会加大开户源头风险,既带来后续业务管理隐患,也会引发外部监管严厉处罚。工行日照分行根据反洗钱管理规定以及本行管理要求,就反洗钱工作提出具体管理要求,要求网点认真履行对公反洗钱义务,加强开户管理,有效识别、核验客户身份别,切实防范洗钱风险。

一、重新梳理客户身份识别管理要求。该行对新开户、存量对公客户身份识别方法及留存资料进行规范,对需重新识别的客户类型及重新识别的措施进行明确,对账户年检制度执行进行强调。

二、开展对公客户身份识别自查。该行组织辖内各网点定期开展自查,对于证明文件失效,网点运营主管提取前台报表系统第二场报表中“单位结算账户证明文件失效清单”,对本网点证件失效账户进行梳理,按时完成账户资料更新工作。

三、加强反洗钱系统对公账户的监测。该行要求辖内各网点协查岗每天登陆反洗钱系统查看有无待处理或关注事项。新开户客户分类提示为中高风险客户重新进行调查核实；客户涉及变更重要身份信息、司法机关调查、权威媒体的案件报道等可能导致风险状况发生实质性变化的事件发生时,应重新评定客户风险等级。对于调高风险等级的客户,网点应向运行管理部、内控合规反洗钱专业部门报送重点可疑交易报告。

四、加强外部风险事件的管理。该行要求辖内各网点运营主管应密切关注交易行为频繁触发往来账户N日累计异常支付、第三方支付交易平台N日异常支付、往来账户非交易对手异常支付、同一法人代表或授权代理开立多个对公结算账户等监测模型的对公账户,对客户异常行为引发的风险事件进行分析,排查有问题的账户,应中止为客户办理业务。作者李展

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