化解“三难一高”激发实体经济活力 ——日照银监分局引导银行业金融机构多举措提升中小企业金融服务质效
本报记者 陈颖 通讯员 张琪
中小企业是实体经济的重要组成部分，对地方的经济发展起着重要作用。但中小企业在发展过程中，常被融资难和贷款收费高等问题困扰，影响了发展规模与速度。日照银监分局引导督促辖内银行业金融机构在深入调研的基础上，多措并举解决小微企业“续贷难”、化解贷款申请“担保难”、破解农村金融供需“对接难”、缓解小微企业贷款费用高，降低融资成本，提高辖区金融服务的可得性，激发经济发展的内生动力。
提高申贷获得率解决小微企业“续贷难”针对小微企业融资过程中存在的续贷难问题，日照银监分局推动辖区各银行业金融机构创新融资产品，完善贷款审批机制。
大力推广循环贷款。中国银行日照分行针对小微企业及时推出循环贷产品，为优质小微企业核定循环贷款额度。小微企业可以根据自身经营需要，多次提取、逐笔归还、循环周转使用贷款。日照银行开发具有无还本续贷功能的产品“接易贷”“随用随贷、随有随还”的“即时贷”，共为小微企业客户节省各类融资成本约353万元。
着重提高微贷管理技术。岚山农商行全面改善业务审批流程，对于到期前能够偿还贷款本息的客户，改变以往的“贷款到期后再调查和评审”的做法，在企业贷款到期前主动与企业客户取得联系，提前办理贷款手续，做到前后两笔贷款衔接无缝隙，提高续贷周转资金的运转效率。
创新抵质押形式化解贷款申请“担保难”为解决普惠金融主体有效抵押物普遍不足导致贷款难问题，日照银监分局督促辖区内银行业机构采取有效措施，降低因担保产生的融资成本。
首先，完善贷款抵押流程，降低抵押评估成本。辖内农村中小法人银行业机构通过改进抵押物评估程序，对1000万元以下抵押贷款采用内部评估法，减少外部评估环节，为客户节省评估费用800余万元。其次，创新担保方式，降低小微融资成本。自去年10月份以来，工商银行日照分行办理网上票据池质押贷款，目前已办理47笔，累计金额14059万元，此项创新担保方式比同期限传统产品小微客户降低成本幅度20%。另外，扩大抵押范围，弥补农村金融担保瑕疵。辖区部分银行业机构创新设置利用海域使用权、通用机器设备等进行抵押。同时，通过对常规抵押贷款范围以外的合法有效抵押物，以合作协商的方式根据有效评估后的抵押价值签订抵押协议，扩大可供抵押的范围。
打造特色融资产品破解农村金融供需“对接难”日照银监分局要求辖区银行业机构积极落实“本地存款主要用于本地、农村存款主要用于农业农村”，支持发展日照特色产业。济宁银行日照分行为日照本地茶农“量身定制”设计了通过标准化信贷产品、结算产品组合的融资方案，解决客户的融资难题。同时，采取差异化贷款政策扶持优秀企业。日照辖区银行业机构对符合国家产业和信贷政策、风险可控的优质客户，积极支持，实行优质优价。东港农商行为东港区某海水养殖户以基准利率办理鲁青基准贷款，极大降低养殖户的融资成本，提高养殖净利率。
规范服务收费缓解小微企业贷款“费用高”为有效解决小微企业贷款收费高问题，日照银监分局组织全市银行业机构持续开展小微企业不规范服务收费专项治理工作，进行小微企业融资难融资贵“回头看”自查和监管督查，通过清理规范贷款服务收费，累计清理退回客户费用258.73万元。另外，大力推动辖区银行业机构积极减免小微企业贷款费用。为减轻小微企业融资负担，农业银行日照分行向其免收７项承诺类费用、12项顾问类费用、17项结算类收费和14项其他费用。
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日照新闻，新鲜有料。可以走尽是天涯，难以品尽是故乡。距离日照再远也不是问题。世界很大，期待在此相遇。