恶意透支信用卡 获罪领刑没商量

庞萍

因店内需要大量资金周转进货和债务问题，一女子利用银行信用卡套现资金，经发卡银行多次催收仍不归还。近日，钦北区法院对该案作出一审判决，以信用卡诈骗罪判处陆某桃有期徒刑6个月，缓刑1年，并处罚金2万元。

现年31岁的陆某桃是一家茶叶店的老板，由于茶叶店内进货和债务问题需要大量资金周转，陆某桃就想到办理信用卡来套现资金。陆某桃从报纸上看到了一则代办高额度信用卡的广告，便联系了对方，与对方商量好以信用卡额度的10%—15%的手续费给对方。商量好之后，陆某桃按对方的要求，准备好本人店铺的营业执照、本人相片、本人身份证复印件等材料提供给对方。过后不久，对方拿着一张烟草零售许可证给陆某桃，并让陆某桃在烟草零售许可证上签名。陆某桃知道对方提供的烟草零售许可证是假的还在上面签字，之后对方拿着陆某桃所提供的材料去银行办理信用卡。约一个月左右，银行把一张额度为8万元的信用卡寄给了陆某桃。陆某桃拿到信用卡之后，利用该信用卡刷了手续费给帮办卡的人。之后陆某桃利用所办理到的信用卡刷卡套现钱款。期间虽有还款，但是截至到2019年4月份，陆某桃所办理的信用卡已恶意透支本金6万余元。银行几经催收无果，便向当地公安机关报案。2019年4月28日，陆某桃被民警抓获。

本案在钦北区法院审理过程中，陆某桃亲属代陆某桃将退赔款6万余元提存到法院，待判决生效后转还给被恶意透支的银行。

钦北区法院经审理认为，陆某桃明知没有还款能力而大量透支，数额较大，经发卡银行多次催收仍无法归还，其行为已构成信用卡诈骗罪。案发后陆某桃如实供述其犯罪事实，庭审时自愿认罪，依法可以从轻处罚。在本案审理过程中，已偿还了全部透支的本金，可以从轻处罚，遂作出前述判决。

法理评析：

我国《刑法》第196条规定，恶意透支，进行信用卡诈骗活动，数额较大的，处5年以下有期徒刑或者拘役，并处2万元以上20万元以下罚金；《最高人民法院、最高人民检察院<关于办理妨碍信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释>》第6条：持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或者规定期限透支，并且经发卡银行两次催收后超过3个月仍不归还的，应当认定为刑法第196条规定的“恶意透支”。恶意透支，数额在1万元以上不满10万元的，应当认定为刑法第196条规定的“数额较大”。陆某桃恶意透支信用卡6万余元，数额较大，经发卡人催缴收后超过3个月仍不归还，其行为构成信用卡诈骗罪。法院依照其犯罪事实及悔过表现等对其作出相应的判决。

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