念好监管“三字经”筑牢金融“防御线” 人民银行钦州市中心支行反洗钱工作成效综述
融媒体记者 蔡银菊
近年来，人民银行钦州市中心支行按照“依法行政、科学监管、高效务实”的总体思路，与辖区金融机构携手努力，不断优化反洗钱监管和监测分析体系，维护金融运行秩序、保障社会和谐稳定，谱写反洗钱工作高质量发展的“钦州篇章”。
夯基础，提升监管效能
无规矩不成方圆，人民银行钦州市中心支行始终把建章立制、夯实基础摆在突出位置。近年来，先后制定和完善了《关于对钦州市法人金融机构反洗钱工作实施市县两级联动监管的指导意见》《钦州市反洗钱义务机构反洗钱工作通报制度（试行）》等多项反洗钱制度，细化了反洗钱外部监管、内部控制等方面的工作要求，规范了辖区人民银行系统监管行为。同时，指导辖区金融机构特别是地方法人金融机构建立健全反洗钱各项内部控制制度。
对外健全制度建设，对外加强宣传。为营造震慑洗钱分子、保护合法公民权益的社会氛围，人民银行钦州市中心支行借助各类平台和地方特色节日、利用网络媒体资源，通过接受媒体采访、摆放展板、张贴海报、现场答疑等多种方式，切实提高了社会公众反洗钱认识和洗钱风险防范意识。
为提高金融机构反洗钱业务能力，采取举办讲座、外出学习、网络培训等形式，组织反洗钱专兼职人员开展了全方位、多层次、梯度推进的教育培训，有效提升了其反洗钱实战化水平。2017-2018年，据不完全统计，辖区金融机构共发放宣传资料6.4万多份，接受咨询约1.6万人次，受众28.5万多人。辖区金融机构开展反洗钱学习培训共5271人次，知识测试共4817人次，大部分机构能够做到营业网点和相关业务人员全面覆盖。
强监管，提升风控水平
如何让监管取得实效？人民银行钦州市中心支行巧用“风险划级、区别对待”差异监管法，督促金融机构识别监测、控制洗钱风险。针对洗钱风险较低的机构，通过跟踪回访、随机督导、监管走访、书面或电话质询、风险评估等常规手段，加强政策辅导、业务指导和风险提示；针对洗钱风险较高的机构，采取约见高管谈话、现场检查等高压手段，加大督促整改力度。近两年来，先后约见机构高管谈话24余次，开展监管走访20余次，实施风险评估、金融机构自评估90余次，开展督导和质询100余次，并对8家金融机构及其营业网点进行了反洗钱专项检查，对违规机构依法予以处罚，达到了“执法一家触动一片”的效果。
法人监管是人民银行地市各中支反洗钱工作的重点和基础。人民银行钦州市中心支行按照对法人总部“管流程、管系统、管制度”，确定了“重点突出、稳步推进”的监管原则。针对农村信用社法人层级多，风险管控基础薄弱的特点，通过现场检查和后续跟踪复查，促使其健全制度、完善系统，加强洗钱风险防范；针对村镇银行业务扩张迅速，内部治理不够严格规范的状况，采取“定向督导+全面检查”的模式，由点及面，逐步加强反洗钱监管。
抓落实，做好重点工作
说一千道一万，不如真抓实干。人民银行钦州市中心支行按照《三反意见》和分工方案要求，认真抓好具体落实，充分运用“三反”机制强化部门间沟通协作，推动监管预防、打击犯罪、宣传培训等各项工作取得了进一步实效，切实提高了钦州辖区反洗钱、反恐怖融资和反逃税工作水平。
近年来，犯罪分子利用特定非金融行业领域众多、机构间信息壁垒严重、多支付交易渠道等特点进行洗钱的趋势日益明显。为落实《三反意见》等法律法规要求，人民银行钦州市中心支行充分发挥工作主观能动性，不断加强与市住建委等行业主管部门的交流与协作，逐步出台分行业的特定非金融机构反洗钱和反恐怖融资管理规定。
聚合力，筑牢反洗钱防线
反洗钱工作链条长、涉及面广，需要多方协力才能取得实效。近年来，人民银行钦州市中心支行按照“搭建平台、理顺机制”的思路，分别与市公安、法院、海关等单位签署了反洗钱合作协议和备忘录，构建了稳固的反洗钱联合防线。
重点可疑交易报告是精准打击洗钱犯罪的重要途径。人民银行钦州市中心支行以此为突破口，督导金融机构不断完善可疑交易监测分析系统，逐步形成洗钱行为特征化、异常信息指标化的可疑交易分析方法，做到快速甄别、及时报送可疑交易线索，不断提高风险识别和防范能力。2018年，指导某银行钦州分行移送的1条重点可疑交易线索，获得钦州市公安机关立案侦查，并协助其破获一起涉案金额高达20亿元的重大跨境地下钱庄案。
另外，人民银行钦州市中心支行在与公安、司法等部门充分共享案情信息的基础上，收集整理了近年来发生在钦州辖内的11起典型洗钱上游犯罪案例，针对洗钱犯罪类型，涉及的行业领域、金融业务、作案手法等方面进行了归纳分析，并及时向金融机构发出风险提示。
在当前复杂严峻的国内外反洗钱形势下，钦州非法传销、走私、毒品犯罪等上游犯罪活动呈多发和高发趋势，恐怖融资活动态势也不容乐观，反洗钱工作面临更多的困难和挑战。未来，人民银行钦州市中心支行将从区位实际出发，以重点推进风险为本、法人监管和提升有效性为主线，不断改进和完善反洗钱工作机制，加大工作力度，筑牢反洗钱防线，努力开创钦州反洗钱事业新局面。
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