反洗钱，我们共同的责任 中国银行庆阳分行反洗钱工作纪实
通讯员爨继海 常玉萍
近年来，中国银行股份有限公司庆阳分行紧紧围绕人行庆阳市中心支行、中行甘肃省分行反洗钱工作要求，坚持“以风险为本”的工作思路，以“反洗钱——共同的责任”为抓手，扎实开展反洗钱工作，形成了“统一规范，横向联动，纵向贯通”的反洗钱内控体系。
优化反洗钱内控机制。中行庆阳分行按照省分行反洗钱工作三年规划，成立了反洗钱工作委员会，由一把手亲自督办年度反洗钱重点工作落实，构建全行以基层支行、条线管理部门、分行风险管理部门为主体的反洗钱“三道防线”，落实反洗钱工作“做实一道防线、做专二道防线、做强三道防线”的管理机制，确保反洗钱工作每道防线各司其职、相互联动、形成合力。
完善反洗钱规章制度。自2006年《反洗钱法》颁布实施以来，中行庆阳分行根据监管政策和业务变化及时修订完善反洗钱内控制度，近期修订了《反洗钱内控管理与工作制度》、《反洗钱工作委员会章程》、《大额和可疑交易报告管理实施细则》等规章制度，督促条线部门将反洗钱管理要求嵌入关键业务环节，实现风险有效控制。
强化反洗钱考核机制。不断增加反洗钱考核比重，增加扣分项，凡因违反反洗钱制裁合规管理规定，导致大额罚款、停业整顿、业务限制等严重监管处罚的，视同出案件；细化考核指标，对各项考核指标细化到具体指标、具体到条线部门和经营性网点。通过实施反洗钱日常检查和专项检查，对检查发现问题进行整改和督导，并纳入绩效考核结果，加强过程管理，不断强化考核“指挥棒”作用。
为保证反洗钱数据的完整性和准确性，中行庆阳分行及时印发了《反洗钱岗位手册》、《反洗钱系统操作手册》，明确各部门、各业务条线、营业网点及各岗位员工反洗钱工作职责，使得客户身份识别、大额和可疑交易识别、客户身份资料和交易记录保存等反洗钱预防监测制度得到有效落实。 同时，根据《甘肃省分行机构洗钱风险评估工作管理操作规程》、《甘肃省金融机构洗钱和恐怖融资风险管理指引》，自2018年开始，中行庆阳分行组织开展了机构洗钱风险自评估工作，评估分行内控制度、系统监测等风险控制措施在削弱洗钱威胁方面的有效性，测算分行经营活动中实际面临的剩余洗钱风险，进一步强化反洗钱合规管理，完善了分行反洗钱管理体系。
加大反洗钱培训力度和方式，特邀请人行专家对反洗钱知识进行细致解读，结合岗位所需开展针对性培训，提升各层级员工的反洗钱合规风险管控能力。在营业网点厅堂摆放反洗钱宣传资料供客户方便取阅，利用网点液晶电视、门前LED显示屏持续播放反洗钱宣传片，在社区、园区、校区不定期设立咨询台，开展主题宣传活动，加强反洗钱知识和金融法规的宣传教育，形成良好的预防和打击洗钱活动的社会氛围。
为优化和规范甄别管理，2018年中国银行在甘肃省内推行可疑交易集中甄别模式，在省分行成立反洗钱中心，初步形成了“内控制度为核心，业务制度为补充”“后台做、集中做、专家做”的反洗钱工作体系；二级分行配备专职反洗钱工作人员，主要在可疑交易的核实调查、客户数据的补充完善、高风险客户的定期回顾、客户风险等级的调整、可疑交易后续管控等方面进行配合，充分发挥了“提效减负”作用。同时，通过制定甄别标准化流程及甄别意见合规同标准，强化客户身份及交易背景的深度调查，有效提升了可疑交易报告质量。近年来，报送的非法集资、新型诈骗、毒品交易、非法传销、网络赌博等可疑交易报告经甄别分析后移送公安机关，洗钱风险防控取得实效。
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