买基金如何实现“稳稳的幸福”? ——听第十二届半岛金融理财师专业大赛获奖理财师讲“理财经”
文/半岛全媒体记者赵亚斐
图/受访者提供
什么是微笑曲线投资法?怎样精确找到最佳买卖点?怎样实现家庭资产的保值增值?在日常理财过程中,总有不少人会产生类似的疑问。本期邀请了第十二届半岛金融理财师专业大赛二等奖获得者宋代莹和毛倩倩与大家分享“理财经”。
资产配置的核心是实现资产的保值增值
中国银行青岛金水路支行理财经理:宋代莹
相信很多人听说过“资产配置”这个词,有人说:“不就是鸡蛋不能放在同一个篮子里吗?”这种说法只说明了资产配置的其中一面,就是“分散风险”。“那么,另一面呢?把鸡蛋放在不同的篮子里之后,你有没有想过这些鸡蛋的用途该怎么去分配呢?其实,我们是有很多选择的。”宋代莹说,“我们把100个鸡蛋放在4个不同的篮子里,第一个篮子放10个鸡蛋用于短期的生活消费；第二个篮子放20个鸡蛋拿来换取意外、重疾的应对保障；第三个篮子放30个鸡蛋送到专业的机构去孵化小鸡,等小鸡长大之后卖掉,以获得更大的收益；第四个篮子里放40个鸡蛋分别用于将来的养老和子女成长。这样分配下来,不仅分散了鸡蛋在同一个篮子里摔坏的风险,还可能让现有的鸡蛋通过短期和长期的计划来实现更多的收益,这就是资产配置的另一面‘资产的保值增值’。”
资产配置的核心就是在平滑风险的基础上,实现资产的保值增值。而“上面我们讲的鸡蛋的故事,就是按照标准普尔家庭资产象限图来演示的。”宋代莹说,“第一象限:要花的钱占10%,主要用于3至6个月的短期生活消费,要求安全、流动性高；第二象限:保命的钱占20%,购买意外伤害险、重大疾病险、寿险、普通医疗险等,以抵御不可预见的风险,做到专款专用；第三象限:生钱的钱占30%,用于股票、基金等为家庭创造收益的风险投资,要求用闲钱投资；第四象限:保本升值的钱占40%,用于养老和子女教育,期限较长,相比于第三象限的风险投资来讲,这部分投资的特点是收益相对平稳、风险相对较低。在我们掌握了资产配置的框架之后,就是往这个框架里去填充适合自己的产品了。”
在定投中不需要担心市场的下跌
光大银行李沧振华路社区支行理财经理:毛倩倩
应该有不少人听说过微笑曲线投资法,微笑曲线投资法是在基金每次下跌的时候买入,上涨的时候卖出,从而获得利差。可是问题来了,现实中几乎没有人可以精确找到最佳买卖点,所以可以做一个持续购买的动作——定投!“我们可以按周投也可以按月投,可以一次投500元也可以投1000元,当我们一直坚持做这件事情之后,我们的成本就会像一条直线,一旦我们的平均成本低于市场价值,那么,我们就开始获利了。”毛倩倩说。
毛倩倩举了一个简单易懂的买苹果例子:假设第一个周苹果单价是每斤2元,那么我们花100元可以买到50斤苹果；第二个周苹果产量过剩,跌到了每斤0.5元,那么我们花100元就可以买到200斤苹果,这样前两周累计买到250斤苹果；时间很快又来到了第三个周,市场上的苹果涨了一点,价格升到了每斤1元,那么,这时候我们将之前买到的250斤苹果拿出来一并卖掉,我们将收入250元,减去之前的成本200元,净赚50元,收益率为25%。“所以,我们在定投中完全不需要担心市场的下跌,换句话说,反而越跌我们越可以买到更多数量的苹果,只要我们坚持定投、定期检视,那么,我们在基金投资中都可以实现‘稳稳的幸福’。”毛倩倩说。
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