低风险稳健组合该如何配置? 听第十二届半岛金融理财师专业大赛获奖理财师讲“理财经”

文/半岛全媒体记者姚文嵩图/受访者提供

从2022年1月1日起,资管新规正式落地,银行理财产品将彻底进入净值化时代。那么,投资者手里的钱怎样打理才能增值?家庭的资产又该如何进行配置呢?本期邀请了第十二届半岛金融理财师专业大赛二等奖获得者贺倩和郭怡蘩与大家分享“理财经”。

没有最好的理财,只有更好的配置

光大银行城阳支行理财经理:贺倩

贺倩从事金融行业已有6年时间了,目前,她的资产管理规模达3亿元。她持有AFP金融理财师资格证书,金融的专业性让她更好地满足客户差异化的财富管理需求。同时,她还是一名法学硕士,法学的严谨性让她更好地为客户资产增值保驾护航。

古人云:“言圣人治理其财,用之有节。”在贺倩看来,现在正处在一个财富管理的大时代中,“作为这个行业的重要参与者,我们有责任、有义务积极发挥自身优势,通过提供更加优质、专业、精准的服务,满足客户差异化的财富管理需求。”贺倩说。

据贺倩介绍,目前市场利率持续下行,再加上资管新规落地,要求理财打破刚性兑付,市场风险逐渐增高,安全性高还能锁定中长期收益,同时又兼顾一定流动性的组合产品,无疑是最佳选择。

贺倩建议,可以做一个“低风险稳健组合”,其中包含三款产品,第一款是短期灵活性强的安存宝；第二款是中长期收益稳健兼具流动性的安逸存；第三款是锁定长期收益的银保产品,给资金加上双保险,还具有流动性,让投资者的资金安全,保值增值。

为何组合这样三款产品呢?贺倩表示,首先,这些产品都属于中低风险产品,安存宝属于结构性存款,安逸存属于定期存款,保险保单效力具有法律保障。从产品角度讲,保本保最低收益,万能险设有最低保证利率,分红型保险保额载于合同,除此以外,还具有风险保障功能。其次,结构性存款30天至180天的产品收益平均可达3.2％左右,安逸存3年期收益最高可达3.5%,从长期趋势看,市场利率是下行的,趁现在收益高,再配置6年期的趸交保险,提前锁定高收益,三款产品综合收益约4.0%左右,高于目前理财收益,实现一部分资金锁定长期收益,一部分资金灵活自主选择。三种期限的产品长短搭配,可以使投资者手头的资金流动性大大增强,钱升值是一方面,但关键还是流动性,想用的时候就能随时用,以备不时之需。短期结存到期后,不耽误使用,安逸存支持随时提前支取,更具流动性。所以说,没有最好的理财,只有更好的配置。

配置理财产品要因人而异

交通银行青岛崂山支行高级沃德客户经理:郭怡蘩

郭怡蘩入职交通银行7年多,曾获交通银行青岛分行服务明星、先进工作者、年度十佳零售客户经理、年度财管销售最强个人、青岛金融系统优秀共青团员等称号。目前,她的资产管理规模达8亿余元,名下管理的达标沃德贵宾客户近400户。

在郭怡蘩看来,作为银行工作人员首先要以优质专业的服务面对每一个客户。针对不同的客户,郭怡蘩会提供不同的个性化服务。“新客户,我会严格按照4S原则为客户配置产品。针对风险承受力较高且年轻的客户,建议做资产配置,配置净值型理财和固收+的产品。”郭怡蘩介绍,去年公募基金市场大热,尤其是固收+产品异军突起,已成为资管行业新宠。其实,固收+这个名字挺形象的,从字面理解,它分为“固收”和“+”,“固收”就是固定收益类产品,主要以债券类投资为主,主要是负责稳。“+”是要做股票投资、国债期货、可转债等增收策略,就是做一些风险更高、收益也可能更高的投资产品,目标是增加收益。其实,这有点像蛋炒饭,“固收”部分,就像白米饭一样负责打底,踏踏实实地解决基础问题；“+”的增收策略,就像是一点葱花和鸡蛋,是这顿饭的点睛之笔,有了它们这顿饭才更香。面对老客户,郭怡蘩会记得每位客户的投资习惯,因人而异地推荐性价比高的理财产品。

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