通过资产配置实现收益最大化 听第12届半岛金融理财师专业大赛获奖理财师讲“理财经”
半岛全媒体记者姚文嵩
“你不理财,财不理你,理财可是门技术活。”第12届半岛金融理财师专业大赛一等奖获得者高丽华在参赛现场说。大家都知道理财能够帮助投资者对闲置资金或是可流动资金进行更好的规划管理,使得投资者的闲置资金获得保值甚至是增值的收益。那么,到底该如何管理好家庭的资金呢?一起来了解下本届理财师大赛两位一等奖获得者的“理财经”。
资产配置适合所有人
交通银行高级沃德客户经理:衣兵
衣兵有着16年银行从业经验,擅长为客户提供优质、个性化的理财建议和专业的资产配置方案,曾荣获交通银行青岛分行服务明星、十佳客户经理、财管销售优胜个人、总行贵金属销售精英、总行荣誉沃德客户经理等称号。
衣兵在参赛中,主要与大家分享了有关资产配置的概念以及相关理财知识。据衣兵介绍,资产配置实质是一种投资策略,是以投资者的风险偏好为基础,将资金在不同的资产类别之间根据一定的比例进行分配,更好地实现风险与收益的组合投资。在她看来,资产配置的意义就是根据客户需求量身定制,满足客户资金使用,同时,将每一部分资金实现收益最大化。资产要有轮动性,科学的配置方案可以降低投资风险,专业科学的配置可以让每一位客户轻松无忧。
衣兵还表示,资产配置适合所有人,资产配置的金额没有起点要求,只是比例不同。她还提醒大家在理财投资时需要注意三要素:收益、安全、流动性。通过合理的组合投资将三者强弱均化,在满足资金流动需求的前提下,降低风险实现收益最优化结构。在平衡风险方面,衣兵建议,可以把钱分为四部分。第一部分是要花的钱,主要满足日常支出即可,可以通过交行天添利实现每日有收益并且又能随用随取。第二部分是保命的钱,主要起到杠杆作用,通过每年少量支出的医保和商业保险费用,在意外发生时买单,不影响原本的生活品质。第三部分是保本升值的钱,主要保证资金安全的前提下实现收益的最大化,可以通过一些复利计息的终身寿险以及信托、债券之类的配置,以时间换收益。第四部分是生钱的钱,主要目的是获取超额回报,有了前面三部分的配置保障,这部分资金可以更放心地去做风险投资,通过基金股票这类高风险对等高收益的产品分得权益市场的一杯羮。
年龄不同资产配置方式不同
中国银行山东路支行理财经理:王一帆
“当下我们的投资该怎么做?”对比2020年,2021年的金融市场有了很大的调整,波动成了主旋律,市场上下震荡的幅度更大了。面对高波动的市场,金融学告诉我们,财富要考虑的不只是增长,还有安全这个重要的维度。比如,您有1万元的本金,回报率100%可以涨到2万元,但是从2万元只要跌50%,在不考虑资金成本的情况下,就跌回原形了。这意味着什么?意味着我们的资产配置在追求高收益同时,一定要考虑“稳稳的幸福”。做资产配置,我们要谨慎决策,在区分家庭收入、年龄结构和财富净值等多种情况后,再做不同的决定。我们的目标是创造财富的同时,注重财富的保值增值。
比如,如何通过年龄结构进行资产配置?如果您是年轻的单身人士,事业处于起步阶段,可以先以累积本金为主,在有一定理财知识下可尝试使用基金定投的方式上车；如果您刚刚建立家庭,收入水平逐渐提高,可投资低风险产品实现保值,并在保持足够的安全边际也就是家庭资产流动性的同时考虑稳健的资产配置；如果您家庭已进入成长期,财富实现了迅速积累,风险承受能力也逐步加强,在均衡配置低风险资产的同时,适当配置权益资产,可能帮助您把握未来长期的增值机会；如果您已步入老年期,可以以家庭财产安全为主,重点配置防御性资产用于养老规划,减少风险资产配置。当然,资产配置千人千面,最终要根据客户的实际需求进行配置。
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