信用卡别忘及时清账
进入5月份，外出旅游、购物消费的市民越来越多，刷刷信用卡“花今天的钱，圆明天的梦”依然是不少人的选择。不过，刷卡族在喜刷刷过后面临信用卡还款问题，尤其是动用了临时额度须全额还款，所以持卡人要注意还款时的种种问题，以免对个人征信造成影响。
额度>>
用临时额度须全额还款
在旅游及消费旺季，很多市民会申请信用卡临时额度。临时额度不像普通额度那样可以选择分期或最低额还款，如果没在期限内足额还款，就会被要求交超限费，严重的还会影响个人信用记录。
记者了解到，信用卡额度提升有两种方式。一种是不定期提升固定额度。持卡人信用卡使用状况正常，个人还款记录良好，随着卡龄的增加，银行会主动为客户提升固定额度。另一种就是临时调高信用额度。一般是银行针对日常使用记录良好的客户临时主动调高信用卡额度，以方便客户大额消费；持卡人有需求也可以申请，银行会根据客户的资信状况、刷卡记录来决定是否临时提高额度。
如果进行了临时提额，则在无法一次性还清所有欠款的情况下，最低还款额应为固定额度的10%外加临时提额部分的消费金额。如在到期还款日前未及时归还账单最低还款，则会收取滞纳金和利息，其中逾期滞纳金一般为最低还款额未还部分的5%；同时，还会对个人信用造成不良影响。
除了调高临时额度外，预借现金，即信用卡取现也是持卡人在假期较常办理的业务之一。目前多家银行已将预借现金金额全额计入当期账单的最低还款额，因此，持卡人在还款时需要留意。
时限>>
分期还款会产生手续费
一旦信用卡消费金额过多，在无法一次性还清信用卡账单的情况下，部分持卡人往往会选择分期还款来减轻还款压力。需要留意的是，这种还款方式虽然没有利息，但会产生一定的手续费，手续费根据分期期数有所不同。单期费率在0.55%至1.2%不等。此外，根据部分银行规定，如办理分期业务后，即便提前还款同样需要支付后续手续费。
“如果消费金额不是特别高，而且短期内能够偿还，可以考虑选择最低还款额。 ”岛城一家股份制银行理财师郭经理建议，此时未归还部分不再享受免息期，将从消费入账之日算起，每天收取万分之五的利息，并按月复利计算，较分期还款更灵活。
此外，对于拥有多张信用卡的持卡人而言，多笔消费后忘记还款日导致逾期的情况亦时有发生。在此情况下，可通过银行容时服务避免“信用污点”。目前部分银行对信用卡还款设置有宽限期，持卡人可向发卡行进行具体咨询，以避免不良信用的产生。
渠道>>
手机银行可免费还款
作为曾经主要的免费还款渠道，以往不少持卡人习惯于通过第三方支付平台进行信用卡还款。不过，而今阿里巴巴、腾讯等互联网巨头均已步入信用卡还款收费时代。
目前还有哪些可替代的免费还款渠道？记者从各大银行了解到，首先，通过各大银行网银、手机银行APP等渠道仍可免费还款，且部分银行可支持用户通过“他行借记卡”还“本行信用卡”，目前暂时不收取手续费。不过，需要注意的是，部分银行已经关闭部分跨行自动还款业务。
为避免自动还款失败影响个人信用，银行理财师建议，持卡人应多留意各家银行的调整公告，重新改变还款习惯，避免因自动还款业务关闭而导致信用卡逾期。而对于持有多张信用卡的持卡人，则可通过银联“云闪付”等渠道进行整合管理，目前其信用卡还款业务零手续费，可支持多家银行信用卡还款。
当心
逾期还款影响个人信用
“对于信用卡违约金，多数银行均将违约金收费标准设定为最低还款额未还部分的5%。 ”郭经理提醒，五一假期后持卡人往往容易出现忘记信用卡最后还款日等情况，并因此出现逾期。在此情况下，虽然违约金一次性收取，不会再计复利息，但信用卡欠款的本金还是会按日收取利息，同时违约金一般是在持卡人逾期的情况下才会产生。所以，一旦产生违约金，就意味着可能已经产生逾期记录，严重的话可能会影响个人信用记录，并对日后再次申卡或办理贷款等业务产生障碍。
建议
不宜用信用卡提取现金
使用信用卡购物消费很方便，还款时有的消费者喜欢通过信用卡预借现金来填补账单“窟窿”，由于还款时不需要一次性还清预借现金，这被不少人视为“薅羊毛”的一种方式。不过，信用卡不同于一般储蓄卡，它主要在于鼓励消费者持卡消费而不是提取现金，如果使用信用卡提现的话银行会收取手续费，所以一般来说，不建议使用信用卡取现。
此外，信用卡如果有逾期记录，直接销卡销户后，征信报告中就会留下逾期记录，并且该项逾期记录还会在个人的信用报告中留有5年。面对这种情况，建议不要立即销卡，而应该继续使用，用良好记录覆盖不良记录，一般来说，两年后该逾期记录就不会再对个人征信产生影响。
观海新闻/青岛早报记者 杨博文
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