“固收+”策略越来越吃香
理财课堂
俗话说，你不理财，财不理你。很多市民朋友对理财有不少困惑，“如何能让家庭资金既保持灵活性，又能‘钱生钱’呢？ ”“临近春节，可以怎样打理钱财呢？ ”……为了给市民朋友们解决有关理财的困惑，近日，早报理财课堂第43讲邀请到兴业银行资深理财师徐辰（左图），为大家带来理财“秘笈”。
理财产品起点从5万降至1万
问题1：不少市民对于理财产品的类型感到困惑，请为我们讲讲理财产品的主要种类与收益方式有哪些？
徐辰：资产管理新规落地后，银保监会又发布了《商业银行理财业务监督管理办法》。 《办法》中对理财产品的销售起点、产品分类、估值方式、投资限制做出了明确的规定。 1、理财产品的起点从5万降至1万元。2、理财产品分类：其一根据募集方式的不同，将理财产品分为公募理财产品和私募理财产品。私募理财是指面向合格投资者发行的理财产品，其中个人合格投资者是指：具有2年以上投资经历，且满足下列条件之一的自然人：家庭金融净资产不低于300万元人民币，家庭金融资产不低于500万元人民币，或者近3年本人年均收入不低于40万元人民币。其二根据运作方式的不同，将理财产品分为封闭式理财产品和开放式理财产品。其三根据投资性质的不同，将理财产品分为固定收益类理财产品、权益类理财产品、商品及金融衍生品类理财产品和混合类理财产品。其中的固定收益类理财产品是指投资于存款、债券等债权类资产的比例不低于80%。现在大家在银行购买的理财产品大多数是固定收益类理财产品。
“固收+”策略越来越吃香
问题2：针对不同类型的理财产品都有怎样的投资策略呢？
徐辰：2020年以来，净值型理财产品成为了新发行产品的主流。产品形态多样化，“固收+”、混合类、权益类、私募类产品会不断丰富。面对产品多样性的发展，“固收+”策略越来越被投资者所接受。这类产品将产品组合中主要资产配置于固定收益产品，同时辅之以权益类资产，已达到增强组合收益的策略。建议可以选择兴业银行稳利睿盈年年升系列1年期的“固收+”产品。
问题3：除理财产品外，不少投资者们将目光指向基金，大家该怎样权衡风险与收益？选择过程中需要注意什么？
徐辰：作为大众投资来说，做基金一定要做好组合，攻守兼备。大家根据不同的风险承受能力和风险偏好，选取不同的资产组合。组合内的基金并不是一成不变，可以根据自己的情况调换，但方向和比例不要轻易调换。对于理财小白来说，基金定投是最容易上手的，但要制定好基金定投计划，且需要长期坚持的，长期坚持才能见到比较大的收益。
家庭资产配置类似帆船
问题4：作为普通投资者，如何根据个人与家庭进行资产规划与配置呢？
徐辰：家庭资产配置在帆船理论中，船身就是固定收益类产品。如定期存款、国债等，是各种需求的安全垫，建议配置比例60%-80%。帆船的风帆就是我们用来投资的权益类资产，像基金、股票等，能够为帆船的前进提供动能。权益类资产是长期抵御通货膨胀的利器，建议配置比例15%-30%。 救生圈是这艘帆船最不可或缺的部位，我们家庭资产中的保障类产品像重疾保险、终身寿险等，可以帮我们在风险来临时有效地转移风险，建议配置比例5%-15%。重大疾病保险保额最好在自身年收入的10倍，要为家庭收入较多的一方先购买重大疾病保险和意外险。
问题5：临近春节，对于手头有些闲置资金的市民来说，怎样理财过节呢？
徐辰：年终奖，建议大家可以选择购买行内的净值型理财或基金产品，2021年在稳健固收打底的基础上博取一定的收益。小朋友的压岁钱，可以以孩子的名义每年存一笔教育金，专款专用。通过年金险保险的形式强制储蓄，这类产品安全性高，收益有保障，同时教育金更有意义，也更安心。另外可作为家庭近3-6个月的应急资金储备。为保证支取的灵活性，家庭紧急备用金可选择兴业银行的添利3号-日日生金理财产品，风险低且交易方便快捷，资金到账速度快，是短期投资和暂时存放现金的理想工具。 观海新闻/青岛早报记者 程琦
新闻推荐
早报2月4日讯国际乒联最新一期世界排名4日出炉，在男女单打前10名中，中国军团分别占据5席和7席，青岛名将陈梦继续“霸榜”，以1...
青岛新闻，讲述家乡的故事。有观点、有态度，接地气的实时新闻，传播青岛正能量。看家乡事，品故乡情。家的声音，天涯咫尺。