净值化转型提速 建议做好资产配置
近日，中国银行业协会理财业务专业委员会发布《2020年中国银行业理财业务发展报告》。《报告》显示，2019年以来，净值型产品募集量持续上升。在《资管新规》及其配套细则的影响下，未来银行理财将逐步回归“受人之托，代客理财”的本源。
数据：净值型产品成“主力军”
《报告》显示，截至2019年底，全国共有377家银行业金融机构有存续的非保本理财产品，理财产品4.73万只，存续余额23.40万亿元，存续余额较年初增长6.15%。全年开放式产品存续余额16.93万亿元，占全部理财产品存续余额的72.36%，同比上升4.72个百分点。从风险等级来看，新发行理财产品以低风险为主。从资金运用情况来看，债券仍然是理财产品重点配置的资产之一，非保本理财资金配置债券资产比例高达59.72%，占比较年初提高6.37个百分点。在业务转型推进过程中，银行理财产品体系进一步丰富，并出现了养老类、指数型等特色产品，理财业务呈现差异化竞争格局。
《报告》认为，打破刚性兑付是《资管新规》首要任务。作为打破刚兑的“主力军”，净值型理财产品发行量近年来持续提升。与此同时，作为监管引导的发展方向，各家银行成立理财子公司的意愿也持续高涨。
建议：理财应做好资产配置
“2019年以来，银行理财市场最大的变化就是从固收转为净值，但很多客户还是习惯于折合成年化收益率。其实，现在新理财首发就像基金一样，面额1元/份，募集结束后产品净值跟着市场的波动而上下波动。”光大银行青岛李沧支行理财经理谭佳倩介绍说，这是产品形式上的变化，而实际上，有些产品对应的风险等级并没有发生变化。
那么，现阶段如何投资银行理财产品？谭佳倩的建议是，投资者在进行风险等级评估时，要按照自己的真实情况如实回答；最好到正规的金融机构，多听一听专业理财师的建议，“经常有客户问哪只产品最好，其实没有哪只产品是最好的，建议做好资产配置。”“现在的银行理财产子公司品体系中，根据风险等级的不同，有现金管理类产品、投资纯债券的稳健型产品、股债均衡配置的混合型产品和权益类净值型理财产品等。客户可根据自己的风险承受能力进行选择，并适当地进行资产配置，不要把鸡蛋放在一个篮子里。”谭佳倩说。观海新闻/青岛晚报记者董真
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