秉承“客户至上，服务实体”宗旨精准发力为小微企业纾困
[摘要]青岛工行
今年以来，面对复杂多变的国内外形势和新冠肺炎疫情冲击，工商银行青岛市分行围绕服务“六稳”“六保”，秉承“客户至上，服务实体”的宗旨，依托科技创新，以数字供应链、经营快贷和e抵快贷三大普惠金融产品为抓手，采取“精准定位、优化结构、降息让利”等措施，创新服务为小微企业量身订做普惠金融产品，金融助企渡过难关。
深化合作构建普惠金融生态圈
工商银行青岛市分行深化与政府、监管、同业、企业、担保机构、保险公司、第三方平台等社会各界的通力合作，构建“共建、共享、共赢”的普惠金融生态圈。该行通过与青岛市财政局“政府采购信用融资平台”开展业务对接，为青岛市政府采购中标的中小企业提供信用融资支持；积极参与青岛市“金企通”金融服务信息支持平台上线，为畅通银企融资渠道，改善金融支持营商环境奠定基础。以“做真、做实、做好、做活、做持久”的普惠金融发展方针，建设对小微企业 “愿贷、敢贷、能贷、会贷”的服务体系和长效机制，提升支持小微企业的服务质效。
银企互动 增强小微金融供给
青岛工行全面贯彻政府工作报告提出 “大型商业银行普惠行小微企业贷款增速高于40%”的要求，做好政策传导和落地，在融资对接中小微客户的合理贷款需求及时响应、高效满足。同时，做实做细“结构性指标”发展要求，提高对小微企业首贷、信用贷、中长期贷款、制造业贷款、续贷业务累放、银税合作贷款和单户授信3000万元及以下小微企业贷款增速支持力度，提升小微企业贷款增量扩面、提质降本的可得性，全力支持小微企业复工复产与纾困发展。
青岛某医药科技有限公司于2019年在工商银行城阳支行开立基本结算账户。支行在为企业进行个性化理财服务中了解到企业的融资需求，但因该企业在银行从未办理过融资业务，面临贷款难的困境。 “手续繁杂、审批率低”是该企业对银行“融资难”的传统印象。支行在对企业进行充分调研的基础上，为企业量身定制了专属融资方案，合理规划企业融资规模、期限，解决客户资金账期问题，提高资金使用效率。最终，企业在工行成功办理2700万元流动资金贷款，实现了在银行的“首贷”经历。
精细管理不断优化产品结构
青岛工行不断强化“聚焦实体，服务本源”的大局意识，深入贯彻“拓面增量、提质降本”发展思路，全面对接“六稳”“六保”要求，对普惠融资在担保方式、期限等方面进行更加深入的结构优化。一是加快经营快贷白名单客户确认落地，盘活长期未确认落地的存量白名单客户，增加优质信用类经营快贷占比。二是加快推动既定供应链落地进度，优先保障医疗健康、先进制造业、农业、现代物流业等领域的规模供给。以该行为某大型企业数字供应链业务推出的特色产品“希望贷”为例，该产品基于其产业链龙头企业的饲料厂、冷藏厂与其各级供应商的交易场景，在该企业与工行在线信息交互的前提下，沿产业链为其各级供应商提供场景融资服务。这一创新产品的推出实现了小农户与现代农业、金融机构的有效连接，将金融活水精准滴灌到农业产业链终端农户环节，有效解决了该企业养殖端农户“融资难、融资贵”的问题，真正做到普及大众、惠及民生。三是适当管控个人端e抵快贷业务规模和确认落地进度，使其余额及增量占比保持在合理的范围，为信用贷款增长腾出宽裕的空间。
科技赋能创新数字普惠供应链
在科技日新月异的今天，大数据、物联网、人工智能、移动互联网、区块链、新基建等创新技术的快速发展都使得今天的金融生态处在不断变动和重构中。为顺应这一趋势，工商银行青岛市分行坚持“科技驱动、价值创造”的工作思路，凝力于制造业、民营企业为核心企业的供应链突破。一是确定重点突破区域。结合青岛市发展工业互联网、现代服务业及贸易港的规划，该行围绕青岛市重点区域和重点产业的发展布局确定供应链金融的突破区域。二是以重点产品为抓手。大力发展包括优质核心企业的上下游的垂直供应链、大宗商品交易平台的买方、卖方融资业务、仓单质押模式的供应链融资、商业汇票质押模式的供应链融资业务、数据链融资等。三是充分发挥“科技赋能”理念在供应链融资发展中的指导作用，加强内部业务管理及研发部门的沟通对接，强化系统功能开发在业务推进中的作用，及时将业务需求纳入集团重点产品创新和业务推广规划，积极配合完成与核心企业对接等外围工作，为业务发展提供有力的支撑。
降息让利金融助企渡过难关
疫情期间，工商银行青岛市分行积极响应“春风”行动，为受疫情影响暂时出现困难的小微企业主动降息让利，实施差异化定价策略，分类降低普惠贷款利率，为复工复产提供了有力保障。同时，该行严格执行“七不准、四公开”“两禁两限”的要求，对小微企业免收取评估费、承诺费、资金管理费，多项费用减免降低企业融资成本；严限收取财务顾问费、咨询费，发放贷款时不附加不合理条件。对受疫情影响较大的批发零售、住宿餐饮、物流运输、文化旅游等行业，有发展前景但受疫情影响暂遇困难的实体主动提供续贷、延期还本付息等融资接续服务，有效解决小微客户资金连续使用的需求，有力地保障了疫情期间企业经营平稳过渡。该行还优化整合了现有的线上产品办理流程，加快企业获取融资速度，解决企业疫情期间的融资需求。
截至7月末，工商银行青岛市分行普惠小微企业融资成本较年初降低35BP，为235户普惠小微客户办理无还本续贷13326万元，极大的便利了企业获取融资渠道，为众多小微企业解了燃眉之急。
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