闲钱百万可拿三成买基金

青岛早报 2020-08-07 06:30 大字

理财案例：32岁的李先生是岛城一家外企中层，月收入12000元。妻子是办公室文员，月收入6000元。二人有一个5岁的儿子，很快要上小学。夫妻俩收入稳定，家庭每月基本生活开支约3000元，儿子平时学习下棋、书法等每月学费3000元。一家人每年外出旅游消费约3万元。日前，李先生父母老家的房子拆迁，分给夫妻二人50万元，加上原有的活期存款10万元、定期存款40万元，李先生家目前有100万元闲余资金。由于夫妻俩都忙于工作，不擅长投资，除了银行存款和理财产品，没尝试过其他方式。李先生想咨询理财师，如何把100万元资金利用起来，并给家庭制定一个长期的理财规划。

邮储银行青岛分行市南支行吴晓妍：

配置35%权益类产品

李先生当前的家庭情况看似小康，其实家庭的“财富之船”并不牢固。建议先配置一定的重疾险与意外险。李先生作为家庭的“顶梁柱”，可配置保额50万元的重疾险，李太太可选择保额30万的重疾险，此外两人均需配置消费型意外险。保障型保险二人的年支出大约两万。

孩子目前5岁，日后面临出国留学、婚嫁等确定性支出。因此建议给孩子设置教育金账户，专款专用，可选择年缴6万连缴5年的年金险，通过复利效应，作为日后孩子出国留学的费用补给。

增加投资性收入。李先生当前家庭投资习惯相对单一，作为成长期家庭，应加入权益类资产的占比，提高整体的收益率。建议配置10%货币类，如灵活期限理财产品日日升，工作日随时赎回不影响使用；50%固收类，如大额存单、银行理财或固收+产品，收益相对稳健；35%权益类，如股票型基金、混合型基金，为了摊平风险，建议采用大额定投基金的方式，分三个月买入；剩余5%建议配置黄金，由于当前黄金市场相对较高，建议通过邮储银行黄金积存的方式日积月累，避免回调带来的波动。在此过程中，暂未定投的资金可放入灵活期限理财赚收益，各类产品到期或达到止盈线赎回后，收益又可再次投资。

华夏银行青岛辽阳东路支行徐磊：

买好保险留足预备金

李先生一家年收入21.6万元，除去固定开支和旅游费，可支配年收入为11.4万元。建议从三方面配置家庭资产。

第一是留足紧急预备金。紧急预备金是为了满足家庭对资产的流动性需求，一般应准备3至6个月的家庭固定开支，考虑到每年的固定开支，建议拿出5万元放在银行“天天理财”产品中，规定时间内申赎灵活，实时到账，以备不时之需。

第二是为家庭撑起一把“保护伞”。建议李先生夫妇配置保险产品，比如华夏银行代销的泰康健康A计划，终身保障150万元保额。年交2万，这样只占家庭年收入的9.25%，能做到专款专用，来抵御突发状况对家庭的不良影响。后期保费可以从每年可支配收入里扣缴。

第三是学会“钱生钱”。留足预备金，买好保险后，剩余的闲置资金是为家庭创造收益的主力军。建议配置银行理财产品20万元；尝试配置10万元的新基金；华夏财富宝产品，1年期业绩基准4.7%，可配置30万元；结构性存款配置5万元。夫妻二人剩余的月工资可以定投基金，建议总金额在3600元左右，可以平滑市场波动风险，长期持有会有不错的收益，易方达等知名基金公司的产品可供选择。如果李先生家第二年的理财利息用不到，建议可以增加定投比重。

青岛早报记者杨博文

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