定投基金走起告别“月光”

[摘要]理财师建议小黄将资金分散配置

理财案例：1997年出生的小黄是个职场新人，今夏刚工作的他现在每月到手收入为6000元。日常开销除了生活费之外还需付房租，偶尔和朋友聚餐吃饭，每月仅能省下1000多元。不过，大学期间小黄从事广告设计，通过接活攒下存款4万元。短期来看，小黄的目标是告别“月光族”，同时能让生活质量提高一些。 5年目标来看，小黄打算买一辆代步车，让钱包鼓起来。理财师有什么好的建议呢？

招商银行青岛分行市北支行贵宾理财经理李居一：

资金分四份配置多样产品

小黄要清楚自己的风险承受能力，可以明智地把资金分散配置到不同风险级别的产品里。以下是四个配置方向：

储备和管理灵活资金。需要为自己储存一部分随用随取的钱，小黄只需要储存足够短期内开销的额度即可，配置建议占到总资产10%左右，相应的产品有货币基金、银行活期理财产品等。

配置固定收益类产品，赚取稳定收益。固收产品的收益相对活期更高，而风险又比浮动收益产品更低，配置固收产品也是最安全稳健的方式，配置建议占到总资产的40%左右，相应的产品有结构性存款、固收类理财等。

配置权益类产品，博取超额收益。这类产品有亏损的风险，常见的有基金、股票等。针对小黄每月有结余的情况，建议通过基金定投的方式来参与权益市场，配置建议占到总资产的30%，相应的产品有基金定投、债券基金、股票基金等。

配置保险，转移风险减少损失。不管是单位配置的五险一金，还是自行购买的商业保险，本质都是为了给生活提供保障，防范未知的风险，配置建议占到总资产的20%左右，相应的产品有意外险、重疾险、百万医疗等。

交通银行青岛崂山支行高级客户经理郭怡蘩：

坚持每天记账开源节流

为了告别“月光族”，小黄必须做出改变并做好规划。

第一步，也是最基础的一步，理清自己的财务状况。学会记账，建议选择一款记账App，把每天的收支情况，特别是支出情况都记录下来，分析支出缘由，对消费进行相应的优化，减少不必要的开支，做到节流。

第二步，努力增加收入，做到开源。对自己的职业生涯做好规划，多参加有意义的活动，积累相应的人脉关系或者是参加好的职业培训，为事业加分，为收入加薪。除了本职工作之外，还可以利用广告设计特长做些兼职工作，丰富收入来源。

第三步，制定理财目标规划，根据目标所需要的花费来进行理财。比如5年后买车等。

根据当下市场环境，建议年轻的“月光族”通过基金定投的方式进行强制储蓄。选择每月固定金额的投资方式，当基金净值上涨时，买入的基金份额少一些；当基金净值下跌时，买入的基金份额就会多一些，这样就很自然地形成了“逢高减筹，逢低加码”的投资策略，获得平均的成本，也免去选择投资时机的麻烦，分散投资风险。根据收入水平和理财计划，建议小黄每次定投一千元，长期下来在不知不觉中积攒一笔不小的财富。其他剩余资金建议选择买一份人身保险以防万一。 青报全媒体记者 杨博文

新闻推荐

惠民服务送到家门口 浮山路街道新河东社区举办党建共建服务大集

半岛记者徐玮苓通讯员张鹰报道本报讯为更好地服务辖区居民,提高居民幸福感,真正将“不忘初心、牢记使命”主题教...

青岛新闻，新鲜有料。可以走尽是天涯，难以品尽是故乡。距离青岛再远也不是问题。世界很大，期待在此相遇。