交通银行青岛分行金融知识讲堂
投资有风险，理财需谨慎。今天我们就来聊一聊老年客户在选择投资理财产品时需要注意哪些环节。
环节一：选择正规的金融机构，谨防上当受骗
专业的事当然要交给专业的人来做，老年客户风险承受能力相对较低，平日在做投资理财选择的时候一定要选择专业、正规的金融机构来进行。不要轻易相信不明机构宣传的所谓 “低风险高回报”、“稳赚不赔高额收益”的投资项目，谨防上当受骗。如果在平日生活中，遇到一些拿不准的业务或者疑问，建议老年客户一定要到正规金融机构，例如银行网点进行咨询，不要盲从盲信，造成资金损失。
环节二：选择适合自己风险承受能力的产品
在银行购买理财之前，理财经理首先都需要为客户做一下风险承受能力评估。客户首次进行风险承受能力评估，须在银行网点进行；银行的理财经理通常会根据客户实际的风险承受能力来推荐产品。千万不要因为怕麻烦，就随意勾选，使测评结果与实际风险承受能力不符。
下面就理财产品的风险等级简单做个介绍。通常来说银行销售的自有（代销）产品的风险等级分为6个等级，级别越高，风险越大。 1r是保守型，也是风险最低的，该类产品的风险低，保证所投资金的偿付，收益或利益不能实现的概率低，适合风险承受能力在保守型及以上的客户购买。那保本类的产品呢，我们主要推荐的是结构性存款，它是纳入存款保险50w的保障范围的，本金安全，适合低风险偏好及以上的客户购买。并且申购和赎回都是没有手续费的，大部分结构性存款产品到期后自动还本付息，省心省力，安全又方便，对于老年客户来说，比较放心。
那么2r和3r就是稳健型和平衡型的产品。稳健型的产品风险较低，不保证所投资金的偿付，收益或利益浮动且波动相对可控。平衡型的产品风险中等，所投资金存在一定的亏损风险，收益或利益浮动确有一定波动。相对应的适合风险承受能力在稳健型、平衡型及以上的客户购买。对应的产品呢是非保本浮动收益型或者净值型的产品。
4r.5r.6r就是增长型、进取型、激进型的一些产品，风险相对较高，适合相对应的风险承受能力评估结果为增长型、进取型、激进型及以上的客户购买。通常会涉及一些混合型基金或者股票型基金、或者是信托产品等，建议老年客户谨慎选择。
环节三：选择合适的产品期限
选完了风险等级，我们就要选择一下产品的期限了。以交通银行为例，发行的理财产品主要分为活期类、定期类、结构性、和保本类。那么活期类，顾名思义，就是支取比较灵活。有7*24小时随用随取的，也有只支持工作日8:30-15:30可以支取的，或者是存够了一段时间，例如7天或者28天之后可以支取的，利率各不相同，风险等级大约都是在3r以下，所以相对来说，也比较安全。
那么定期类呢，就是指需要在这个存续期间内不能支取，就是这段期间的资金是不能流动的，与活期类产品不同，那么风险等级在1r-3r不等。期限多样，一个月、二个月、三个月、半年、一年等等，可以供客户根据自己的需求就进行选择。
稳健投资，安享幸福生活。希望老年客户们在选择和购买投资品种时，一定要注意以上几点，选择合适的产品，才能让我们存的舒心、放心。
交通银行青岛市南第二支行 丁梦真
新闻推荐
6月6日至7日，上海浦江郊野公园举办购物节，市民在公园游玩的同时，还能选购折扣商品。新华社发近来，全国多地推出各种...
青岛新闻，弘扬社会正气。除了新闻，我们还传播幸福和美好！因为热爱所以付出，光阴流水，不变的是青岛这个家。