70后小康家庭宜提前规划养老金
隋先生今年45岁，和妻子都是70后。两人都是企业里面的部门负责人，年收入加在一起约25万元，说不上富裕也算小康家庭。二人都有五险一金，福利保障稳定。家里有房有车，也无还房贷压力。女儿正在读初中，每月的家庭支出加上孩子的上学费用约5000元。目前，隋先生家庭存款100万在银行，少量闲余资金买了基金，部分放在支付宝里。
夫妻二人的父母均身体健康，退休工资较多，但考虑到以后的养老问题和家庭的资金配置，隋先生还是想让理财师帮忙指点迷津，告诉他现在该如何理财。
金融理财师支招A
交通银行青岛分行沃德客户专员 马绍云：
考虑高端商业养老保险
隋先生上有老下有小，虽然衣食无忧是小康家庭，并且双方父母有退休金，但面对养老问题和孩子的教育问题，中年人的生活压力不言而喻。
隋先生一家每月的节余，可以选一到两只基金做基金定投，为孩子的教育支出做储备。隋先生夫妻二人都是部门领导，平时应该属于比较忙碌和辛苦的，基金定投就比较省心省力。此外，隋先生的存款建议重新做一下配置，把“鸡蛋”放入不同的篮子里，拿出一半存款配置成投资收益好的债券基金，一方面可以获取高于一般银行理财产品的收益，另一方面基金赎回方便，遇到需要用钱时可以赎回来应急。
另外一半的存款，可以健全保险配置。从案例中来看，隋先生夫妇仅有五险一金是不够的，需要补充商业保险。可以购买一次性交费的年金保险，为夫妇二人未来养老生活做储备，一方面可以为隋先生夫妇的未来养老提前做好规划，另一方面随着时间的拉长，这部分钱的综合收益也会高于银行存款。
隋先生夫妇要考虑自身及双方四位老人的养老问题。建议隋先生将自己年收入加一部分存款选择投保每年缴30万元、期交10年的带有高端养老社区入住资格的人寿保险或者年金保险。这样双方父母退休以后就可以选择入住养老社区安享晚年生活，用老人们自己的退休金加上他们的住房出租收入来交纳入住费用。这样双方老人可以过上高品质的晚年生活，而且以后隋先生与妻子到时候也可入住养老社区。这样可以解决隋先生孩子的后顾之忧，实现了一个人交费惠泽三代人的养老方案。
金融理财师支招B
日照银行青岛分行个人金融业务部主管 吴苋：
每月1000元定投基金
对于隋先生家庭，每月5000元的支出属于正常支出范围。建议采用投资基金组合的方式，每月拿出1000元左右用于资金的积累，投资品种可以选择风格比较稳健的平衡型基金或者投资优质偏股类基金60%、偏债类基金占40%左右。根据近三年收益情况来看，年复合收益率预计为5.5%左右。这样10年以后，王先生夫妇退休时，保守估计可以积累的资金总额大约为17万元左右。如果夫妇两人或者双方父母急用钱可以动用该笔资金。
在资金配置方面，建议隋先生购买稳健型理财产品，购买时按照资金的流动需求和近1年的规划，分为短（用于家庭储备金）、中（用于子女教育及其他家庭、赡养支出）、长（长期投资，锁定收益）三个期限循环购买，保证资金的流动性和安全性。
隋先生夫妇仅有五险一金是远远不够的，需要补充商业保险。夫妇应首先购买意外险、重疾险，同时根据实际情况选购年金险和选择相应的附加险。这样既可构建较为全面的保险保障，又能在今后的生活中多一份应急支出。此外，隋先生还可根据实际情况为双方父母和女儿购买适合的保险。
隋先生的小康家庭应以稳健型投资为主，在日常生活中要特别注意“优化配置、健全保障”，并为孩子教育、赡养老人和今后自己的晚年生活提前打算，建议购买一些固定收益类理财产品，如银行理财产品、基金产品，根据市场行情的向好也可适当投资基金、股票、资管计划等产品。记者 杨博文
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