老年人更应理性理财
半岛记者张欣健
近年来理财行业和产品发生许多改革和新变化,许多中老年投资者在选择理财的时候常常会犯难甚至遭遇陷阱,在2019年的理财师大赛中,多位理财师为老年人购买理财提出了专业建议,帮助老年投资者正确选购理财产品,更好享受晚年生活。
应偏好收益稳定产品
投资理财最需要注意的就是高收益会伴随高风险,对于老年投资者来说应该更加注意。光大银行青岛分行理财师张志鹏表示,老年人通常本身的收入不高,在经济方面风险承受能力相对较低,所以在选购理财的时候要充分考虑自己的风险承受能力,尽量选择收益稳定的产品。同时,张志鹏也指出,在选购理财前,要先梳理好自己的各项支出、各项收入、存取款项情况,保证日常生活的质量,然后再看看有多少自己是可以用于理财投资的。张志鹏指出,银行储蓄、国债、宝宝类产品等比较适合老年人。但是最好不要将所有的资金都压在一款产品上。俗话说得好,不要把鸡蛋放在同一个篮子里,分散风险才能保障自己投资的安全。
多了解理财原则
除了高风险伴随高收益的原则外,在选购理财产品的同时,还应该注意适时地止盈和止损。浦发银行青岛市北支行网点经理马骊指出,尤其对近期购买基金的投资者来说,在做出实际操作前,账面的盈亏都只是数字,只有实际落袋为安的才是收益,在投资过程中应该多与家人沟通,多咨询专业的理财经理,不要盲目追加投资或者退掉产品。
同时许多理财师都指出,选购理财产品应选择正规的机构,同时要选择一位客观、公正、以自己的家庭财务问题和家庭理财目标为中心提出建议的理财师,而不仅仅是不断推销产品的销售员,不能盲目轻信高收益等宣传语。
有计划配置家庭理财
由于中国家庭观念的原因,许多老年投资者投资理财都是希望为家庭和子女减轻负担和积累财富,但是牵涉一个家庭的资产配置,就需要专业知识进行统筹规划。中国邮政储蓄银行青岛开发区武夷山路支行的理财经理张晓萌表示,家庭财富配置可以参考“标准普尔家庭资产象限图”,这是一种最稳健的家庭资产分配方式。
标准普尔家庭资产象限图按一定比例分配,通过合理的资产配置来分散风险,达到资产配置的最高境界—平衡。投资者需要将资金拆分为日常开支、提供保障和投资收益等多个部分,通过合理的配比来帮助家庭实现理性的消费习惯、充足的保障能力和源源不断的投资收益,用理财帮助投资者享受幸福生活。
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