怎样理财风险更小跟着理财师学理财技巧

半岛都市报 2019-11-13 01:02 大字

半岛记者姚文嵩张欣健

当下如何理财一直是百姓关注的热点,不同的家庭理财需求也各不相同,在“每新杯”第十届中国金融理财师专业大赛中,理财师们也针对不同的家庭或不同的理财产品给了丰富的建议,今天让我们看看大赛获奖者的建议吧。

刘巧云

工商银行青岛分行市南二支行个人客户经理

随着资管新规的推出和理财子公司的出现,百姓的理财也随之发生了变化,刘巧云建议百姓在选择理财产品时应该注意以下几点。

一是银行理财产品根据投资性质不同,理财子公司发行的产品应分为四类,即固定收益类、权益类、商品及金融衍生品类和混合类。二是银行理财产品“刚性兑付”已被打破,投资者在挑选产品时需特别关注“理财产品说明书”,务必仔细阅读并熟知相关条款,尤其要重点了解产品类型、风险等级、投资对象(所投资产)、投资管理人、发行方式、期限、认购起点金额、业绩比较基准以及相关的销售手续费率。

于琪

青岛银行市北支行理财经理

改革开放以来,我国的经济经历了飞速发展的阶段,公募开放式基金自推出以来涨幅显著。于琪个人认为基金定投是参与资本市场的不错选择。

据于琪介绍,基金定投是纪律投资的利器,可以帮助我们在固定的时间投入固定的金额,涨时享收益,跌时购份额,长期投资相当于抄底低价购买,有反弹就会赚钱。基金定投可以帮我们战胜内心的恐惧与贪婪。基金定投适合长期持有,是个积少成多的过程。很多客户在她的推荐下购买了基金定投,之前受伤的客户回本了,刚入职的职场小白攒下了第一笔创业金,频繁购买理财客户实现了资产的二次增值。

郭寒凝

招商银行潍坊分行理财师

孩子在中国家庭中的地位十分重要,如何给孩子的教育做好规划是许多父母思考的问题。本届理财师大赛中,郭寒凝结合自己的丰富理财经验,对于不同的家长,给出了不同的建议。如果父母是高净值人士,可以为孩子准备一个投资配置+保险配置,且比例维持在25%+75%的比例。经济条件并非十分优越的家庭,则可以选择“投资配置+保险配置”的基础上,采用基金定投的方式,为孩子准备部分教育金。普通家庭,可以选择将“投资配置+保险配置”的配置降低,加大基金定投的教育金储备。

按照孩子的成长时间线来看,越早准备孩子的教育金越省力。如果用170万的教育金为例,以1年6%的投资报酬率计算,从孩子出生开始准备,比从孩子中学开始准备,总存的费用整整少了44万,每年准备的资金也仅需五分之一。

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