□半岛记者 张欣健截至8
半岛记者张欣健
截至8月末,A股上市企业纷纷发布中报,作为A股最重要的行业板块之一,上市银行的业绩备受各界关注。据统计,A股33家上市银行业绩普遍向好,归属于母公司股东的净利润8000多亿元,有20余家A股上市银行的净利润增速达到两位数。同时,不良率下降成为普遍现象。A股上市银行“新兵”,今年刚刚上市的青农商行也发布了首份中报,实现营业收入42.95亿元,较去年同期增长28.65%,同时归属于母公司股东净利润14.16亿元,较去年同期增长12.88%。
业绩大面积向好
银行行业板块作为A股的“定海神针”,一直以来都是A股投资者关注的重点。据统计2019年上半年,33家上市银行利润总和达到了8000多亿元,在3600余家A股上市企业总利润中,占比达到了4成。被戏称为“宇宙行”的工商银行,2019年上半年实现归属于母公司股东的净利润1679.31亿元,同比增长4.7%,相当于日赚9.3亿元。
此外,建行、农行、中行实现归属于母公司股东的净利润分别为1541.90亿元、1214.45亿元和1140.48亿元,分别较去年同期增长4.87%、4.7%和4.55%。全国性股份制商业银行中,招商银行营业收入1383.01亿,同比增长9.64%；归属于上市公司股东净利润506.12亿,同比增长13.08%,营收和利润依旧领跑。
城商行和农商行在2019年上半年同样表现出色。青岛银行2019年上半年实现归属于母公司股东净利润14.38亿元,同比增长8.86%；实现营业收入45.33亿元,同比增长44.76%；今年刚刚上市的青岛农商也发布了首份半年报,该行2019年上半年实现营业收入42.95亿元,较去年同期增长28.65%,同时归属于母公司股东净利润14.16亿元,较去年同期增长12.88%。
不良率普遍降低
业绩十分重要,但在如今更加重视资产质量的评价体系当中,不良率也成为了关注的重点。据统计,在33家A股上市银行当中,26家银行不良率较年初出现下降,5家银行不良率持平,仅有贵阳银行和上海银行2家银行不良率上升,上升幅度在0.2个百分点内。
备受关注的工行连续第十个季度不良率下降,但仍有1.48%的不良率,建设银行、农业银行和中国银行不良率则分别为1.43%、1.43%和1.40%,都低于工商银行。其余A股上市银行当中,江阴银行不良率降幅最大,上半年不良率为1.91%,较年初下降了0.24个百分点,无锡农商行、招商银行、苏州银行不良率也有较大下降。
银行人员负增长引关注
业绩向好,资产质量向好,按照一般企业的逻辑,自然是招兵买马,扩充团队,但根据33家A股上市银行的中报显示,工农中建和交通、邮储六家大行上半年员工数量合计减少近3.5万人,6家银行的员工全部出现减少的情况。截至今年6月末,工行员工总数439150人,较去年末减少10146人；农行员工总数464454人,较去年末减少9237人；中行员工总数305823人,较去年末减少4296人；建行员工总数340404人,较去年末减少5567人；交行员工总数86425人,较去年末减少3117人；邮储银行员工总数168315人,较去年末减少2494人。
金融科技助力银行转型
多家银行中报显示,银行继续加大对金融科技的投入,进一步加快金融科技创新和数字化转型。交通银行中报显示,交行线下大力推进网点智能化、综合化建设,创新厅堂服务模式,五成以上网点启动综合化服务转型,销售能力、服务能力有效提升。
记者从交通银行青岛平度支行了解到,该行从7月份开始厅堂服务转型正式拉开帷幕,最多保留一个现金柜台,通过科技支撑,利用交行的智能柜员机“智易通”已经可以办理绝大多数业务,跨行转账业务更是可以享受手续费八折、挂失手续费6折等多种优惠,在柜台上15分钟的长流程挂失补卡业务更是两三分钟之内即可搞定。
“从客户进入银行营业厅,取号开始,大数据与云计算的分析功能精准定位,迅速锁定客户需求,根据风险承受等级匹配合适产品,客户服务经理在厅堂利用手持终端进行移动式服务并进行适时的产品转推介。”交通银行青岛平度支行工作人员表示,科技赋能为银行业态转型带来了颠覆性的改变。
核心资本充足率普遍下滑
除了上述的几个问题外,也有分析指出,33家A股上市银行中,有19家银行的一级资本充足率比年初下滑；而核心一级资本充足率出现下滑的银行数量更是达到23家,占比近七成,其中建设银行、交通银行的三项资本充足率指标均出现了下滑,降幅在0.1～0.6个百分点；工商银行、农业银行的一级资本充足率和核心一级资本充足率均出现下降,其中工商银行的两项指标分别下降0.26和0.24个百分点,农业银行分别下降0.46和0.42个百分点；中国银行的核心一级资本充足率下降0.2个百分点至11.21%。
全国性股份制商业银行中,除平安银行外,其他7家银行的核心一级资本充足率均出现不同程度的下滑,降幅在0.6个百分点内。其中,华夏银行核心一级资本充足率比年初下降0.55个百分点,位居股份制银行降幅最高位；招商银行、兴业银行分别下降0.36个、0.31个百分点。此外,成都银行、贵阳银行、张家港农商行、长沙银行等11家城商行的核心一级资本充足率也有所下滑。
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