带好“吞金兽”理财很重要
刚刚生了一个小宝宝，范女士就做了全职太太，她先生的月薪是12000元，也算得上是中等收入的家庭。家中有房有车，还有50万元的闲置资金，但每月需还房贷3000元。范女士每月孝敬父母的养老费用是2000元。有了孩子之后，范女士停止了职场工作。现阶段家庭的主要收入来源于她先生一个人，每月的开销再算上用在孩子身上的消费，几乎只能剩一两千元。如果遇到突发事件，家庭承担能力也较弱。范女士笑言孩子堪称是一个“吞金兽”，想咨询理财师该如何规划好家庭资产。金融理财师支招A
日照银行青岛分行个人金融业务部主管 吴苋：
补充商业险健全配置
首先，针对范女士家庭风险承受能力较弱的情况，我们建议采用稳健的投资方式，自有资金50万元可以30万元选择按月付息型的大额存单、20万元购买稳健型理财产品。大额存单与理财产品中和后年化收益率在4.5%左右，则年收益22500元。其次，我们建议采用投资基金组合的方式，从结余资金中每月拿出1500元左右用于该项资金的积累，投资品种可以选择风格比较稳健的平衡型基金或者投资优质偏股类基金60%、偏债类基金占40%左右。根据近3年收益情况来看，年复合收益率预计为5.5%左右。这样经过18年以后，孩子岁上大学时，保守估计可以积累的资金总额大约为22万元。
此外，零存整取，积沙成塔。结余中的1500元扣除可进行零存整取或者短债型基金（风险低、收益相对较高、持有期限灵活），既可储蓄又可应急，截至年底存满一定的金额或期限，可到银行购买稳健型的理财产品（暂时不考虑股票等激进型产品），购买时建议按照资金的流动需求和近1年的规划，分为短、中、长3个期限循环购买，保证资金的流动性和安全性。
健全保险配置。从案例中来看，范女士目前已不再上班，只有先生工作，整个家庭需要补充商业保险。受收入水平所限，夫妇俩可先投保意外险和重疾险（投保顺序为先生、女士），每年支出的保费来源可由大额存单和理财产品的收益缴纳。待日后经济条件允许时，再追加终身寿险和养老保险份额。此外，在有了宝宝之后，范女士还可以将宝宝的压岁钱以期交保费的形式购买分红型保险，并根据实际需要选择相应的附加险，既可构建保险保障，又能为孩子积攒抚养费和教育金。
金融理财师支招B
交通银行青岛分行沃德客户专员 马绍云：
配置大额存单及基金定投
范女士生了宝宝之后选择做全职太太，她的先生每月12000元收入除去还房贷3000元，孝敬父母2000元,日常开支3000元以及用在宝宝的日常开支后，所剩确实只有一千多元了。但好在范女士家中有房有车有存款，生了宝宝之后选择做全职太太也是非常不错的选择，一方面可以全身心照顾好宝宝，支持先生专心干事业；另一方面不但可以省岀雇用保姆的开支，还可以更有利于宝宝成长。建议范女士可以通过以下几点规划好家庭资产，以便从容面对突发事件，更好地经营好自己的小家。
首先，将已有的50万元积蓄，做一个保本保收益的储蓄，建议选择存银行按月付息的三年定期大额存单，每月收到利息大约在1600元左右，可以做为一个固定家庭收入。
其次，建议范女士将每月先生的工资节余，选择一到两只基金做定投，获取高投资风险投资带来的高收益。如急需用钱可以将持有基金份额赎回，应对突发事件。同时建议范女士为自己投保自由职业社会保险，为自己加一个保护伞，为自己的人生保驾护航。
记者 杨博文
[友情提示]如果市民碰到理财困惑，例如希望资深理财师对家庭资产进行合理配置；或者碰到理财烦心事，在金融机构理财碰到难题；或者您身边有炒股、理财的高手，都可以拨打热线0532-66988613告诉我们，也可以将相关资料发送至邮箱qdmoney@163.com。
新闻推荐
青岛啤酒节，醉美西海岸。第29届青岛国际啤酒节在西海岸新区金沙滩啤酒城开幕以来，来自海内外的游客纷纷来啤酒节打卡。今年...
青岛新闻，讲述家乡的故事。有观点、有态度，接地气的实时新闻，传播青岛正能量。看家乡事，品故乡情。家的声音，天涯咫尺。