财富管理专家青岛“论道” 财富保值和增值将有新内涵
□本报记者白晓
自创立以来,青岛·中国财富论坛已发展成为具有国际影响力的财富管理交流平台,在聚集专业智慧、推动中国财富管理行业探索前进方面发挥了重要作用。7月6日,以“财富助力航运贸易金融创新”为主题的2019青岛·中国财富论坛在青岛开幕,与会财富管理分析国内外财富管理发展的新特点,展望财富管理发展新趋势。
资管业务已经发展成为我国金融业的重要组成部分。数据显示,截至今年一季度末,我国金融机构资管产品余额近80万亿元,规模超过金融机构总资产的四分之一。
“一些金融市场发展较为成熟、资管服务相对活跃的国家,在居民家庭的金融资产中,现金和储蓄的比例已下降到13%左右,资管产品的占比将近四分之一。而据不完全统计,当前我国居民家庭的金融资产构成中,现金和储蓄占比仍超过一半。”中国银保监会副主席曹宇认为,“我国金融机构资管业务从无到有,从单一走向多元,并从小众高端走进寻常百姓家。借鉴国际经验,随着经济的不断提质升级,资管行业在我国仍有很大市场潜力。”
业内人士认为,我国的经济稳定增长和居民财富积累,为资管行业创新发展提供了机遇。到2018年底,我国国内生产总值已突破90万亿元,全国城镇居民人均可支配收入达4万元。据市场预测,2021年中国个人可投资资产规模将达到200多万亿元。“这迫切要求资管行业进一步适应实体经济和金融市场变化,深化改革,主动作为,丰富供给,发展壮大,满足日益多样化、差异化的投融资需求。”曹宇说。
据曹宇介绍,经过十多年的探索实践,目前我国银行业保险业资管业务已逐步形成了具有自身特色的发展理念、市场定位、功能优势和专业积累。截至今年一季度末,银行业保险业资管产品余额合计近44万亿元,占资管市场总规模的55%。具体来看,银行理财产品余额22万亿元、保险资管产品余额2.6万亿元、信托公司资金信托余额约19万亿元。相关业务正按照监管要求主动优化投资结构,呈现出更稳健和可持续的发展态势。
国家发展改革委学术委员会研究员、中国国际经济交流中心首席研究员张燕生,对中国未来财富的来源进行了剖析。他认为,中国未来财富将来源于创新、高质量发展,现代化经济体系的建设和治理体系、治理能力的现代化。
张燕生表示,要想创造未来的财富,有三件工作需要做好。首先,需要一批一流的大学和人才,一流的创新链和科研院所,一流的现代金融体系,多层次资本市场和财富管理中心,一流的供应链、产业链、价值链和一流的创新驱动型的企业总部经济和功能性分支。其次,要做到创造未来的财富,就要营造法治化、现代化、规范化的市场环境、营商环境、创新环境、投资环境和政策环境。最后张燕生强调,要创造财富,就要建立现代产业体系,也就是要建立实体经济为本,科技创新为第一动力,现代金融为重要的驱动力和人力资源为第一资源的协同发展的现代产业体系。
作为企业界专家代表,上海重阳投资管理股份有限公司总裁王庆分析了新环境对财富管理的意义。在他看来,中国的财富积累已经到了相当的规模,如果说过去十几年,中国财富的积累靠的是中国经济的快速发展,以及中国资本市场的快速发展和增值的话,未来在新的环境下,财富管理更需要强调的是防控风险。
“在收益和风险之间把握平衡,财富的保值和增值将会有新的内涵。”王庆认为,“作为从业者,要投入更大的精力,给大家提供一方面从长期看,能够有可观收益的理财产品。更重要的是在短期内控制好风险,控制好理财产品的波动,这样才能让大家相对在不确定环境下安心投资,从而,在长期投资中获取收益。”
“我们在防控金融风险,降杠杆方面取得了阶段性成果。”王庆表示,去年下半年以来,宏观经济政策不断加码,从去杠杆到稳杠杆以及货币政策方面的调整等,将在未来6月－12月内起到效果,也就是说,中国经济在今年三、四季度会出现企稳甚至反弹。
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