应对自然灾害风险，如何“保”安全 购买相关保险前要仔细阅读免责条款
近期，我国部分地区发生的自然灾害不仅牵动着岛城市民的心，也引发了市民对运用保险来减轻自然灾害损失的关注。有的消费者认为保险会对任何自然灾害的损失理赔，但实际上，部分保险把海啸、地震等自然灾害列为了免责条款。因此消费者购买相关保险之前，要仔细阅读免责条款。
并非所有人身险
都为自然灾害“埋单”
一般而言，重大灾害事件发生后，可以分担居民生命财产损失的保险产品很多，主要分为人身险和财产险两大类，包括定期寿险、各类意外保险、医疗险、家财险等。其中，对灾害中伤亡的投保人给予保险金给付的是人身险，对汽车等财产损失赔付的是财产险。从人身险来看，目前大多数寿险公司已经将一般自然灾害所导致的人身风险纳入承保范围。“以人的身体和寿命为保险标的人身险，寿险、意外险、医疗险以及包括意外和医疗的旅行险等，保险责任中一般都包含地震等责任。”业内人士表示，如果在地震中身故或伤残，都将获得相关赔偿，受伤以及接受住院治疗也将按照合同约定获得保险金给付。但如果被保人是在自然灾害中出现突发心脏病、脑溢血等意外疾病，保险公司需要调查突发疾病与地震的关联程度。
需要提醒的是，并不是所有的人身险产品都能为地震等自然灾害“埋单”，因此在购买保险产品时一定要仔细看清楚保单条款，如保障范围、除外责任（免责条款）等。比如，有些意外险将地震等自然灾害造成被保险人伤亡列为免责条款。
特定财险可抵御
重大自然灾害风险
在财产险方面，多数财产险产品会将地震等重大自然灾害列为责任免除，这是由于地震的涉及面和赔偿金额往往超过保险公司的理赔能力。中路保险青岛分公司工作人员苗罡介绍说，在车险等主要险种的承保范围内，只包括暴雨等一般自然灾害，而基本不包括地震等巨灾造成的损失。
那如何运用保险的功能去应对地震等巨灾伤害，以尽可能减少损失呢？据了解，虽然地震在传统财产险保单的主险中多属于免除责任，但可通过一些特殊的保险来抵御地震等重大自然灾害风险。比如，2016年人保财险青岛市分公司销售的中国城乡居民住宅地震巨灾保险首份保单生效，标志着城乡居民住宅地震巨灾保险制度在青岛市正式落地。对于投保人来说，是否需要购买住宅地震巨灾保险，应评估所在地区地震风险概率以及自身财产保障的需求。
此外，为充分发挥保险在防灾减灾和灾害救助中的重要作用，提升抵御自然灾害能力，自2019年起，山东开展灾害民生综合保险工作。包括地震在内的自然灾害以及溺水等特定意外事故造成人身伤亡等六类事项，纳入灾害民生综合保险基本保障范围。青岛晚报/掌上青岛/青网记者邱修海
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