应对大病风险 众筹、互助还是保险？ 专家：应对健康风险应免单一渠道并提前做好资产规划
提起“众筹”，许多市民并不陌生。而今年4月，互联网保险“相互保”在红极一时后转为一款基于互联网的互助计划——“相互宝”，再次引起公众对互联网互助计划与网络保险的关注。在一定程度上，无论是众筹、互助计划，还是保险都能对消费者提供某种风险保障；但在业内人士看来，众筹、互助计划并不能替代保险，市民应对健康风险应免单一渠道，而且要提前做好资产规划。
说法疾病风险保障方式不应单一
关于众筹的消息，不时会出现在市民的微信朋友圈中。近年来，网络大病众筹凭借涉及面广、效率高等优势，使零散的慈善资源更快集中。大病众筹是解决重大疾病患者就医资金问题的一项模式创新，也是“互联网+慈善”的新型筹款方式。但是大病众筹中个别不规范的现象，给一些求助画上问号，更令许多爱心望而却步。
事实上，如果遭遇疾病、意外伤害等不幸，大病众筹、互助计划、保险都可以在不同程度上为受害者提供支持。比如，水滴筹主要依托微信场景，为经济困难的大病患者提供免费筹款服务；水滴互助则是基于大病场景下的互联网健康互助社群。备受关注的蚂蚁金服“相互保”更名为“相互宝”，产品定位为一款基于互联网的互助计划，成为与“水滴众筹”“轻松众筹”等性质相同的网络互助平台。近期，支付宝又推出“老年版相互宝”。业内人士提醒，“相互宝”本质上是一款普通的网络互助产品。保险产品具有刚性兑付特点，网络互助产品却并非如此。对于病患来说，在医疗过程中大病众筹、互助计划不该是唯一；只依赖于通过众筹、互助支取社会爱心和信任来解决家庭困难的做法，可行性有待商榷。随着医疗保障制度的完善、社会救助体系的发展，居民对疾病的抵抗能力持续增强。同时，保险是抵御此类事件的重要方式之一。
建议尽早进行资产配置应对风险
医疗费用支出是病患家庭要面临的一大问题，其背后折损的家庭整体成本更高。利用保险杠杆，减轻家庭支付负担，可在一定程度上分摊疾病给家庭经济带来的风险。在保险中，健康类保险是一个家庭的基础保障，包括社会医疗保险和商业健康类保险。新华人寿青岛分公司工作人员李晓燕表示，为了让保障更完善，有条件的消费者在配置商业健康类保险时，一般建议同时配置医疗险和重疾险。其中，医疗险可以报销治疗过程中的费用，如治疗费、手术费、住院费等，甚至一些特殊的进口药物费用，只要在保险合同合理范围内都可以报销。重疾险则针对条款约定的疾病赔保额，买多少赔多少，只要满足理赔标准，将一次性赔付保额，被保人可以自由支配。
业内人士建议，一般来说，市民在健康状态下可用自己收入的10%左右来配置商业保险，还可以针对比较担心的疾病风险加强杠杆。需要注意的是，一些重疾保险可以多次赔付，即在一次理赔后，还能豁免后续保费，日后发生重疾，还可以继续赔付。
李晓燕提醒，无论是参加大病众筹、互助计划还是购买保险，为避免家庭遇到困难时无处可求，市民更需要提前给家庭财产和风险作出合理规划，这也是个人和家庭的科学理财方式。近年来，尽管我国保险行业发展迅速，但国民保险意识仍普遍不足，寿险消费远高于健康险消费，消费者在投保时应对健康险给予更多的关注。
青岛晚报/掌上青岛/青网记者邱修海
新闻推荐
本报6月13日讯13日上午，青岛市市立医院——中韩有爱关节医学中心举行揭牌和开诊仪式。中韩有爱关节医学中心是由青岛市市...
青岛新闻，弘扬社会正气。除了新闻，我们还传播幸福和美好！因为热爱所以付出，光阴流水，不变的是青岛这个家。