避开误区给孩子的“护身符”才能真“保险”
在儿童节这个孩子们成为主角的节日里，各种话题都绕不开孩子，有关儿童险的问题也成为关注热点。孩子是家庭的未来，家长总是会倾尽所有，也要给孩子谋划一个美好未来，而保险是对孩子未来规划里的重要一环。有了这道“护身符”，孩子能够更加茁壮成长。怎么才能避开误区，给孩子选择一份合适的保险或者保险组合呢？
给孩子买保险不分主次
“去年我给孩子买了教育保险，因为孩子的保险花了不少钱，我自己买保险的事就一直拖着，准备过两年再考虑。”市民谭女士的话，代表了不少家长的态度。父母给孩子买保险总是很积极，但通常不考虑自己，而在专家看来，这样的保险配置有一定问题，因为孩子最大的保障是父母，“如果只给孩子买保险，大人自己却不买，那么大人发生意外时，这个家庭很可能会因此陷入困境。”新华保险青岛分公司工作人员李晓燕建议，家庭保险配置原则一般要先给大人配置，当大人的保障配备完善后，再给孩子购买，这样孩子就会有双重保障。
为了不让孩子输在起跑线上，家长对孩子教育的投入通常毫不吝啬，为孩子准备充分的教育金是不少家长的选择。但教育金对于孩子健康成长的作用可能不及意外、医疗和重疾险重要。专家建议，不要将孩子的教育险置于“优先级”，而应在意外险、医疗险、少儿重大疾病保险等险种配置齐全之后再考虑教育险。给孩子买保险没必要一次性买全，因为保险也是一种消费，会根据具体情况发生变化。
认为“最贵的就是最好的”
父母都希望给孩子最好的，有时候保险销售也会抓住父母的这种心理推销更贵的儿童保险，但最贵的并不等于最好的。李晓燕表示，儿童保险的费用一般来说比较低，孩子的保费支出要控制在合适的比例，一般在家庭总保费支出的20%以内，而这其中重疾险一般是保费的大头，选择时更应该注重性价比，“给孩子买保险不能以价论好坏，而要根据实际情况，着重留意保障和保额。”
专家特别提醒，为孩子投保以死亡为赔偿条件的保险（如定期寿险、意外险），要注意不要让保额超过限制，因为监管部门为防范道德风险做了硬性规定。
买少儿健康险不分缓急
商业少儿险可以弥补社保保障低、范围窄的缺点，越来越被家长所重视。业内人士建议，购买商业少儿险应“先近后远，先急后缓”。家长为孩子选购保险时，要对少儿期易发的风险先投保，离少儿较远的风险就后投保。在商业险的产品规划方面，如果保费预算不太够，可以根据不同年龄的需求来对应购买。一般来说，0-6岁是疾病高发的阶段，可重点关注重疾险、住院医疗险等产品；而6岁之后，孩子的意外事故发生率有所提升，因此意外险成为很有必要的险种。
对于孩子来说，健康险类的保障同样非常重要，因为目前部分疾病呈现出低龄化的趋势，一份健康保障可以为家庭解决很大的负担。李晓燕建议，在为孩子挑选健康险时，重疾险的选购要关注是否覆盖孩子的特有重疾。对于预算不多的家庭，可以考虑保障20-30年的消费型重疾，保障至孩子成人，届时再重新选择市面上已经更新换代的好产品；对于预算充足的家庭，则可以购买终身重疾，年龄小费率低是很大的优势。
青岛晚报/掌上青岛/青网记者邱修海
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