单身女老板别忘买份健康险

宋女士今年28岁，是一位爱打扮的时尚“90后”。前年，宋女士在父母的支持下辞职创业，在青岛开了一家130多平方米的品牌服装店。现在，宋女士每月净利润平均在3万元左右，生意较为稳定，并积攒有存款约60万。宋女士目前和父母住在一套房子里。平时，宋女士主要的花费是美容、娱乐、聚餐、购物之类，偶尔跟朋友一起去国外旅游，平均每月花费不低于1万元。现在，宋女士想咨询理财师，获得一些理财方面的建议，让自己能够高效理财。由于几乎没有理财投资经验，她在理财初期想选择风险不是很高的理财方式。

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交通银行青岛崂山支行高级客户经理 郭怡蘩：

按“3331”模型分配收入

建议像宋女士这类单身女性可以参照“3331”模型来分配收入，即30%固定支出+30%的紧急备用金+30%长期投资+10%个人保障：首先，根据宋女士当前收支状况，建议从记账开始，合理控制每月开支，把钱更多地花在必要的地方，不可无节制地高消费。第二，为了防止突发事件，宋女士应当留出30%的收入，也就是9000元作为紧急备用金。这部分钱可以存放在银行活期理财这种具有高流动性和安全性强等特点的投资品种里，收益比活期存款高得多；第三，宋女士应当拿出30%的月入去做一些长期增值投资，如基金定投、银行大额存单等。建议刚尝试理财的稳健型投资者，适当增加大额存单、债基和约定预期收益率的银行理财配置。最后的10%收入，建议宋女士用于加强对个人的保障上面，完善个人的意外险和重疾险等基本保障配置。

投资理财配置策略与理财目标的设定息息相关。对于宋女士而言，中短期来看，资产的保值增值战胜通胀自然是主要的理财目标；长期来看，她的主要理财目标应是应对“长寿风险”，实现富足退休。建议宋女士可以购买一份商业养老保险。虽然储蓄型保险的预定利率不太高，但其保费投入可以算是强制储蓄，且是复利计息，未来可以专款专用；而且终身领取型的养老保险是活得越久领得越多，有利于抵御长寿风险。

对于存款的配置，建议宋女士可以将现有存款至少拿出10万选择按年缴纳商业养老保险费，积少成多。此外，趁着相对年轻，应该尽快安排一份商业重大疾病保险，防范大病风险，以便自己和父母都能免去后顾之忧。 5万参与参与一定风险的投资，比如定投基金等。其余资金购买银行稳健型理财产品以备不时之需。

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浦发银行青岛李沧支行理财经理 姜琪：

配置长期稳定收益产品

案例中的宋女士是一个收入不低同时消费元也不低的时尚女孩，目前也还是单身，在这种情况下强制储蓄对于她来说就尤为重要，首先要搭配上一款能锁定长期稳定收益的产品，并且还能起到定期存储的功能。

案例中显示，宋女士每个月利润三万元，每个月消费也不低于一万元，那么每个月就会有二万元的余钱，做到余钱能再升值我们就只能通过银保产品来实现这一投资效果，比较推荐年金类的银保产品，这样的年金产品既能实现强制储蓄，又能做到保值升值，并且宋女士又是一位私营业主，那么宋女士退休之后的养老补充也很关键，这样银保类的年金产品能为退休后做好一个很好的铺垫，将无任何后顾之忧了，所以宋女士每年只需要再拿出十万元来做一个期交的年金保险就能打好养老补充的基础，并且多年以后如果需要一笔大钱来用的话，还有一笔意外的收获，除了每年做一笔年金以外，宋女士其实每个月还能剩余一万元左右，这一万元的话可以再做几笔基金定投，将高风险的产品做成低风险的形式，长期定投，也能在多年后达到一个不错的收益。 记者 杨博文

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