招商银行青岛福州路支行理财团队 财富要传承,最重要“可以有兄弟做”

比赛现场

选手答辩文/半岛记者孙晓琳图/半岛记者张欣健

招商银行福州路支行理财团队在本次大赛中荣获优秀理财师团队一等奖,其中,该团队的理财师刘晓琳荣获优秀理财师一等奖,吴梦可、张国平、周小琪荣获优秀理财师二等奖。

《2018胡润全球富豪榜》统计,在上榜的2694位十亿美金富豪中,只有9%的富豪财富来自继承。而在2015年公布的一份统计报告中更是指出,通过财富传承富过三代的占比仅为4%。财富传承是富豪们面临的头号难题。

招商银行福州路支行理财团队在案例分析中,加入了情景联想,他们将故事背景设定在主人公企业主钟先生刚刚经历过一场地震,生死未卜之际,钟先生的孩子、兄弟围绕着家庭资产、企业资产展开争夺,侥幸逃过一劫的钟先生回到家,面对家人对“遗产”的争夺,意识到资产传承的重要性。理财师们从信托、保险、银行理财等方面做出了全面的配置,情景剧结尾,是家人的和解亲情的回归,甚为感人。

评委常璟点评说:“财富要传承,但家庭和睦更重要,财富管理的主心骨就在于追求幸福的生活。”她认为,理财师们在做资产配置时也充分考虑到了这一点,服务意识很强。李嘉诚在退休时进行财产分配的时候,就提及要让两个儿子“可以有兄弟做”。

此外,对于评委提出的是否需要购买香港保险的问题,招商银行福州路支行理财团队也给出了解答。他们认为,香港保险呈现出利率高、保障范围广的特点,但他们并不建议客户去香港购买大额的年金险类产品。

该团队的理财师张国平向记者介绍,他们注意到,在目前国内公民“个人购汇申请书”上有明确规定,依据法律法规,境内个人办理购汇业务时,不得用于境外买房、证券投资、购买人寿保险和投资性返还分红类保险等尚未开放的资本项目。所以,现在去香港买保险,不仅需要本人到场,还需要在香港开设银行账户。而这几年,在香港开设银行账户的门槛要求越来越高。因此,他们并不建议案例中的主人公钟先生到香港购置保险。

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