中国银行超越理财团队 市场变局凸显专业本色

孙雷平

王玲玲

王永红

梁俪元文/半岛记者张欣健

图/由受访者提供

今年以来,如何在市场出现变局的情况下进行个人和家庭的资产配置成为了许多市民亟待解决的难题。在这种环境下,理财师的专业能力是否全面和过硬成为了资产配置成功与否的重要保证。

结合风险偏好做出全面配置

孙雷平:中国银行青岛市北支行理财经理

擅长领域:理财、基金、保险、外汇、贵金属的全面资产规划。

理财视角:今年下半年资金面定调转向宽松,货币市场利率阶段性下降,同时囿于资管新规的限制,银行理财及其他固收类产品收益率均在下跌。资管新规的落地,使得打破刚兑成为关注的焦点,整个金融机构的理财产品会逐步呈现出规范化的态势,因此,客户作为投资人将逐步去习惯有波动的净值型产品,并选择合适的理财经理,结合自己的风险承受能力和收益要求做出全方位的资产配置规划。

未雨绸缪才能应对变局

王玲玲:中国银行青岛高科技工业园支行理财经理

擅长领域:用资产配置增值财富,用保单规划守住财富。

理财视角:今年以来,全球经济进入了一个动荡时期,我们该如何管理好财富呢?第一步,了解自己,清楚自己的资产和负债情况,清楚自己的风险承受能力；第二步,根据标准普尔家庭资产配置图将财富划分为四个部分:要花的钱、保命的钱、生钱的钱和保本升值的钱；第三步,根据第一步和第二步的分析结果配置相应的产品。只有未雨绸缪才能岁月静好。

吐故纳新才能更好配置资产

王永红:中国银行青岛市南支行理财经理

擅长领域:理财投资的理念宣导及多种金融资产的配置。

理财视角:资管新规落地以后,打破理财产品的刚性兑付极大的改变了资产配置的模式,加之最近频发的P2P爆雷事件,银行理财产品成为了老百姓为数不多的可选择的资金投资渠道之一。随着银行保本型理财产品已经取消,各家金融机构隐形刚性兑付的产品规模和收益也会逐渐呈现大幅缩小和下降的趋势。这就要求投资人根据自己的风险承受能力和收益,去学习和习惯收益有波动的净值类产品,而并不局限于固收类这一单一的金融品种,同时还要根据自身情况和所处的生命周期位置,通过基金、保险规划、外币、贵金属投资等综合运用实现自己家庭资产的保值和增值。

没有完美产品,只有适合组合

梁俪元:中国银行青岛香港路支行理财经理

擅长领域:个人与家庭的理财、投资规划以及资产配置。

理财视角:“理财”就是要综合考虑每一位客户的投资目标、风险偏好、人生阶段和财富构架等因素。同时,结合当下及未来市场走势,运用我们的专业金融知识,进行各类产品多元化配置,为客户提供个性化、专属化的金融理财方案。面对国内外复杂的经济形势变化,在金融严监管的背景下,应遵循安全性、流动性、收益性三个原则,坚持分散配置各类资产,分散不可预期的风险。通过合理布局结构性产品、类固收产品、保险等,以大类资产配置应对市场风险,实现资产的保值和长期稳定,同时抓住市场机遇,适当配置权益类产品,实现财富增长。

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