理财师大赛准备开考

半岛记者耿方辉

截至目前,大部分报名选手已经上传报名表。随着大赛的推进,青岛首届金融科技节暨中国(青岛)金融理财师专业大赛考题题目已经公布,理财师大赛开考!请参赛选手从案例中钟先生、钟太太的这个家庭以及事业发展各方面,分析其可能将会面临的各方面风险和机会的角度设计一个你认为最佳的综合方案。

家庭成员基本情况

钟先生今年59岁,与太太是大学同学。钟先生早年于国企工作,后来与太太共同经营一家特种油制造厂20多年,近些年因为经济不景气,不敢加大投资扩大规模,回笼资金主要投资一些金融产品。

钟先生的大女儿38岁,在一民营企业工作,负责财务部门,其先生是建筑公司老总,有一对女儿,大女儿12岁,小女儿1岁,大女儿成绩优异,有考虑将来送女儿出国。钟先生的小女儿31岁,目前在加拿大定居,有一5岁的女儿,近期刚添了一男孩,由于亲家公生病没法带孩子,所以夫妻俩经常轮流去加拿大帮女儿带孩子。

企业经营现状

公司是由钟先生三兄弟共同出资成立,钟先生占4成股权,其它两位弟弟各占3成。由于钟先生较有经营能力,一直以来,都是由钟先生负责公司的营运,两位弟弟完全不插手运营,只领分红。

钟先生两位弟弟各有一个儿子,三弟还有一个女儿。目前两个弟弟的儿子都在公司工作,负责业务部门及品管部门。

个人及家庭资产现况

收支方面,目前两人的每年税后约有100万收入(公司巅峰时期约有200多万)；家庭年支出约50万。

资产方面,钟先生有1500万固收类银行理财产品3笔,都是年后才到期；300万基金(000329鹏华债基100万,343567私募基金兴全1号200万)；2860万信托(共5笔均为1年期,除一笔600万11月到期,其余分别为250万、680万、980万、350万等4笔都是明年到期)；公司账户在农商行5000万元左右；加币28.3万；保险－安邦3年期500万(2020年到期),安邦2年期300万,10月到期；加拿大丰业银行约有加币100万左右；没有股票投资经验。

两人房产目前置于李女士名下,15年前老房子120平米；5年前置入房产约200平米,未出租,总值约800万；C银行尚有70万活期存款,以及300万非保本理财产品；加拿大2套独门别墅,一幢给女儿居住,一幢出租,租金每年约5万加币。

保险计划

钟先生无保险计划,也没保险的概念。女儿在加拿大嫁了人,远在异乡,加上钟先生对女婿也不是很熟悉,心中老是不踏实,所以经常去加拿大,也是觉得多去看看,安这颗心。

之前跟朋友聊到这件事,朋友聊到也许用保险能解决一部份问题,所以开始想了解保险相关的问题。

面临的问题

1、小女儿远在异乡,在资产的安排上,钟先生想为小女儿做更多更好的安排,请问有没有什么更好的安排可以满足钟先生的想法。

2、由于钟先生没有保险规划,你作为财务顾问,在保险安排上,有什么样的建议呢?

3、钟先生的公司目前面临不上不下的状况,以钟先生的人生阶段以及目前的心态,你觉得这个公司接下来可以怎么安排?各种安排过程中可能会呈现的利与弊有哪些?钟先生可以如何应对?

4、从几个月前开始,钟先生就经常听到朋友或银行理财经理在谈“关于规范金融机构资产管理业务的指导意见”,他希望财务顾问能就近期国家一些主要政策变化,CRS、资管新规以及最新的个人所得税法修正后对他现在持有的财富会造成什么样的影响做详细的说明,也希望能得到一些建议与规划方案。

参赛团队(部分)

工商银行:

工商银行君子伙伴理财师团队

农业银行:

青岛农行理财团队一队

青岛农行理财团队二队

中国银行:

中国银行超越理财团队

建设银行:

微蓝创客理财团队

交通银行:

交通银行南京路支行理财师团队

光大银行:

紫色旋风理财团队

招商银行:

招商银行金葵绽放队

招商银行福州路支行队

浦发银行:

西海岸理财团队

华夏银行:

龙盈理财团队

青岛银行:

青银小花队

二向箔-洞悉专家

日照银行:

日照银行理财团队

潍坊银行:

潍坊银行钻石理财团队

泰康人寿:

国泰民康理财团队

德华安顾人寿:

卓越经理人理财团队

(以上排名不分先后)

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