城投小额贷“阳光大道”跨步走“一体两翼”输血小微和三农
半岛全媒体记者孙晓琳
他们是国家批准的“正规军”,他们是银行贷款的“补充”,他们有时也是企业的“救命稻草”……小额贷款公司,这两年逐渐走进人们的视野,在支持小微企业和“三农”方面默默地发光发亮。“我们得将担当社会责任放在第一位。”青岛城投金控集团副董事长、青岛城乡建设小额贷款有限公司董事长刘水,在接受记者采访时反复强调。这是一家目前山东省注册资本最大,且首家经营区域覆盖全省的小贷公司。
创新供应链金融“诚e贷”获奖
青岛市金融办去年年底公布了一组数据,截至2017年10月末,青岛市共有49家获得省金融办批复设立的正规小额贷款公司,这些公司向社会发放贷款历年累计金额已超过617亿元,其中投向“三农”和小微企业的贷款资金超过543亿元,占总投放量的88%。
数字看了很振奋人心,但其背后蕴涵的,或许是成百上千家企业生死一线之际有了存活下来的希望,是实体经济有了资金支撑之后的活力运转,是成千上万人的就业再就业。
琅琊台酒厂是青岛一家具有较大品牌知名度的企业,该酒厂拥有不少常年合作的经销商。但酒类营销总有绕不过的难题,逢年过节销量大增,经销商需要段时间筹措大量资金进货,厂家需要加大投入加班加点赶订单。缺资金,成了这一时间段双方共同面临的问题。这时候,银行贷款几乎不太可能,贷款要求多、批款周期长,对于多是“小门头房”的酒类经销商,不太适用。
琅琊台酒厂经销商之一董金友,就一直苦恼于这样的困局。不过,他终于找到了一种便捷的贷款方式——“诚e贷”。这是青岛城乡建设小额贷款有限公司创新的一款供应链贷款产品,利用供应链中的核心企业的资信能力为上下游企业发放贷款。通过这款产品,董金友两天就拿到300万元的贷款。
“贷款直接打到琅琊台酒厂的账户,酒厂根据经销商的订单量逐笔进行划拨。”青岛城乡建设小额贷款有限公司总经理徐烨告诉记者,这样酒厂有了生产资金,经销商也不再苦恼没钱进货。因为有酒厂、小贷公司签订的“诚e贷”三方协议,贷款方也会大大降低不良风险。据介绍,截至目前,青岛城乡建设小额贷款有限公司已经与欧普照明、力诺瑞特等多家企业签约合作。
遵循“一体两翼”实现跨越发展
城乡小贷公司在行业内首个推出基于互联网平台发放贷款的供应链金融产品——“诚e贷”,依托核心企业为其上下游企业授信,实现业务全流程在线,使产业链上的全国各地客户均可获得有效融资,填补了被银行挡在门外的大量中小微企业客户的融资空白。“信贷市场利率上行,实体企业经营压力增大,发展供应链金融既缩减了运营成本,又降低了违约风险。”他说。
据了解,截至2018年6月底,“诚e贷”已建成并运行线上融资平台8条,累计放贷6.6亿元,支持了百余家中小企业。2017年“诚e贷”代表城投集团董事长斩获山东省“泰山产业领军人才奖”。
2016年城乡小贷公司在全国近万家小贷公司中脱颖而出,获得中国小贷行业协会“全国优秀小贷公司”荣誉称号；2016年4月获青岛市总工会“青岛市工人先锋号”,2016年12月获青岛市政府“金融创新奖”。2017年3月获青岛企业家联合会“2016年最具创新力”企业奖。
公司负责人介绍道:“公司未来发展遵循‘一体两翼\’的原则,在巩固传统线下优势业务基础上,发展供应链金融和消费金融。”消费金融方面,主要是有场景的消费金融,比如与教育行业的线上培训的独角兽企业合作,为学员的英文培训提供学费分期服务等。
随着小额贷款公司的迅速发展,刘水也表达了自己的几点建议,他认为小额贷款公司目前发展中也面临着很多困难,比如业务面狭窄、区域受限、税收和小额化要求等。他建议,在加强监管的同时,也可以给予正规小额贷款公司更多的鼓励和发展空间,希望相关部门能够尽快出台具体详细的管理办法,明确正规小额贷款公司的法律地位,这样有利于行业的健康持续发展。
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