第一份保单可以这样买

半岛都市报 2018-01-25 11:13 大字

半岛全媒体记者姚文嵩

保险,被称为家庭安全的“防火墙”,在理财师进行的资产配置中,保险也往往被作为资产配置的基础。近年来,越来越多的人意识到了保险的重要性。保险应该怎么配置,需要买什么样的保险,这些问题也越来越受关注。

购买保险分清主次

我们经常听到有人表示,自己不需要保险,“收入低,没有闲钱买保险。”或者“收入高,不需要保险。”事实上,在保险专家看来,靠一个人赚钱的家庭、中低收入家庭、高收入负债人群是最需要买保险的三类家庭,前两类家庭因为家庭风险承受能力差,需要保险的保障；而高收入家庭往往同样为高负债家庭,需要用保险对可能性风险预先进行规避。

家长们总希望给孩子最好的保障,因此在选择保险时往往将孩子保险配置放在首位,“买保险先大人后小孩,先顶梁柱,后再考虑其他人。”太平人寿青岛分公司高经理分析:“因为当家庭主要经济收入来源不幸身故或是健康状况亮起‘红灯\’时,依赖其生活、受教育的家属会面临经济上的困难。不仅收入可能断流,还会面临高额的医疗、护理等开支。而倘若事先安排了保险,家属的生活便能获得解决。”

在保险类别的选择上,第一张保单必须是意外险,先保障,再养老。需要注意的是,重疾险要趁早买,泰康人寿青岛分公司销售经理王磊告诉记者,保险费的费率计算其中一个因素是和年龄有关的,购买同样的保障时,投保的年龄越小,所需要的花费就越小。大多数保单从合同生效就能享受保障,花较少的保费,等到更长时间的保障,当然划算。

在孩子的保险配置中,家长们更倾向于选择教育险。新华保险青岛分公司培训部总经理王希刚说:“为孩子购买保险时的顺序应当是:意外险、医疗险、少儿重大疾病保险。在这些保险都齐全的基础之上,再考虑购买教育金保险。”

购买保险当心销售误导

每逢岁末年初,保险公司都会推出“开门红”活动,保监会消保局近日发布提示,提醒消费者在选购“开门红”保险产品时,要谨防风险。

一要谨防“炒停”营销为冲业绩,有的保险销售人员利用活动炒作概念,以“即将停售”、“限时限量”、“产品打折”等概念向消费者推销产品,利用消费者在信息不对称、不透明情况下的盲从心理,诱导其冲动购买“开门红”产品。

保监会在《人身保险公司保险条款和保险费率管理办法》中规定:保险公司决定在部分区域停止使用保险条款和保险费率的,不得以停止使用保险条款和保险费率进行宣传和销售误导。请消费者理性消费,不盲从、不跟风,根据自身实际需求购买保险,实现有效保障。

二要谨防夸大宣传为获公司高额奖励,有的销售人员利用活动期间的产品销售政策夸大宣传,违背保险最大诚信原则。比如:在介绍分红型、投资连结型、万能型等人身保险新型产品时,存在以历史较高收益率进行披露、承诺保证收益等夸大宣传或不实宣传的行为,进而误导消费者投保。

对于分红型、投资连结型、万能型等人身保险新型产品,消费者应了解以下内容:分红保险未来红利分配水平是不确定的；投资连结保险未来投资回报具有不确定性,甚至可能亏损；万能保险最低保证利率之上的投资收益不确定；投资连结保险和万能保险可能要收取初始费用、死亡风险保险费、保单管理费、手续费、退保费等费用,具体以合同约定为准。另外,《中国保监会关于规范人身保险公司产品开发设计行为的通知》要求:保险公司不得以附加险形式设计万能型保险产品或投资连结型保险产品。

总之,消费者购买保险时,一定要仔细阅读保险条款,不盲目跟风冲动消费,根据自身实际需求,合理安排保险保障。

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