民营银行要发展,金融科技不能少 关注金融制度创新,董希淼再次做客金博会
董希淼在金融创新论坛暨区市推介会上发言。文/半岛记者张欣健图/半岛记者王滨孟达
在11月29日开幕的第四届山东金博会中,董希淼作为新网银行首席研究员、中关村互联网金融研究院首席研究员出席,并参加了11月30日上午举行的“金融创新论坛暨区市推介”活动。据悉,这不是董希淼第一次参加金博会,早在2016年12月,时任恒丰银行研究院执行院长的董希淼就作为嘉宾,做客在济南举行的首届山东金博会,参与论坛讨论环节并进行了主旨演讲。
利用独特优势支持实体经济
“我们山东就有一家民营银行,未来还可能出现更多。”在演讲中,董希淼首先从民营银行的发展现状进行分析。他指出2014年3月民营银行试点工作启动以来,获批设立的民营银行都有三个特点,从股权结构来看全部股东为中资民营企业,资本金全部来自民营资本；从业务结构看,主要为民营和小微企业及个人客户提供服务；从治理结构看,由民营企业发起,按市场机制自主经营管理。”民营银行现在全国共18家,此外还有一家正在筹建,2016年获批筹建的12家中就包括我们山东的威海蓝海银行,董希淼说。
另外,董希淼还指出,民营银行普遍资产质量较高,截至2018年,17家民营银行不良贷款率为0.53%,与2017年底不良率持平。盈利水平也不错,特别是息差高达3.49%。“但民营银行起步较晚,没有经历完整的发展周期,资产质量是否能够保持还有待时间检验。”董希淼说。
介绍完民营银行的发展现状后,董希淼结合民营银行的业务模式,分析了其在支持实体经济方面的独特优势:一是定位精准、客群聚焦,专注于小微企业、“三农”经济、自贸区和科创企业以及个人客户；二是产品创新、服务精准,运用新的技术手段开发新产品和新精准营销模式的能力强；第三是机制灵活、运营轻量；第四是技术驱动、开放融合,懂得综合“线上”和“线下”优势。
在演讲过程中,董希淼利用多年的银行从业和研究经验,举了许多例子。“武汉众邦银行利用区块链技术,推出服务供应链融资的新产品,打通产业链上中下游；吉林亿联银行针对三农问题打造一款线上贷款产品,目标是2019年服务农户6000户,覆盖省内500个以上行政村。”董希淼表示,新网银行推出了一款针对创业人士的产品,用于满足科技型初创企业和创业者购置生产要素、流动性周转及其他生产经营资金需求,促进产业链、产业集群发展。截至目前,已经投放3.89亿元,帮助2625户小微企业实现创业梦想。
民营银行需要政策松绑和支持
“今年来,国家多次开会研究支持包括民营银行在内的中小银行发展问题。”董希淼表示,民营银行想要获得更好发展,还是需要政策上松绑。董希淼提出了允许民营银行试点股权激励和员工持股计划等等建议,希望在保本微利原则的基础上调整利率定价自律机制规则,给民营银行更多的定价空间；建议修订相关办法为其进入同业拆借市场提供便利,并进一步优化定向降准相关政策。同时,董希淼还提出希望针对经营情况持续向好的民营银行,在银行间市场资质和资产证券化相关产品发行等予以更多支持,建议适度放宽民营银行经营区域限制,加快推进信息共享平台和征信体系建设。
“潍坊如果能够打造一个区域性的信息服务平台或者大数据平台,将为金融业发展提供很大帮助。”对于本届山东金博会的举办地潍坊,董希淼不吝赐教,他特别讲述了前往安徽亳州调研的情况。“亳州就打造了一个很好的大数据平台,当地银行应用大数据平台创新了很多好产品。所以,地方政府优化地方金融优化生态环境,很重要的着力点是打造好大数据平台。”
科技赋能指明中小银行发展路
在演讲的最后,董希淼特别讲到了中小银行发展的道路问题,用了“两个坚持”强调了中小银行的未来模式:一是“坚持差异化经营”,二是“坚持发展金融科技”。董希淼表示中小银行在体量上与大型银行有着极大差距,应该进行错位竞争,差异化发展。董希淼指出民营银行不应该总将“传统银行”的词挂在嘴边,实际上应该更加紧密地拥抱大型银行、券商、保险、基金等,与金融同业机构以及非金融机构形成优势互补,加强合作建立民营银行流动性互助机制。
“民营银行一定是要用好金融科技。”在讲到差异化发展的同时,董希淼也指出未来金融业发展的“科技赋能”浪潮。他认为金融科技是未来银行发展的必由之路,毋庸置疑。他表示,中小银行也应坚持发展金融科技,目前发展比较好的民营银行都是充分应用金融科技的银行。“今年开业的江西裕民银行定位为5G智能银行,正在筹备的无锡锡商银行定位为物联网银行,都把金融科技放在战略层面。”
“对于金融创新,普通民众关心金融产品与服务创新,近几年行业内外聚焦技术层面创新。更重要的是制度创新,而民营银行是我国金融制度创新的重要成果,应采取进一步措施巩固并深化这一创新成果。”董希淼最后强调说。
城市推介
特色莱西亮鸢都,金融底蕴引关注
在11月30日,莱西市地方金融监督管理局局长郭永汶在论坛会场向在座的嘉宾和观众推介莱西,优越的区位优势、自然环境、金融底蕴和特色鲜明的发展蓝图引发了现场观众的极大关注,美丽的莱西在鸢都获得阵阵掌声。
“良好的生态是莱西最生动的体现”,郭永汶表示,莱西市有青岛的母亲河大沽河、胶东半岛最大的湖泊莱西湖、山东半岛最大的内陆湿地姜山湿地,是得天独厚的绿城水乡,成为青岛北部的山水屏风、宜居典范。同时莱西市的区位也极具优势,莱西地处山东半岛,位于青潍烟威四大城市中心,是青潍烟威经济带的交通枢纽,荣青高速、沈海高速、青荣铁路纵观南北,荣潍高速、铁路以及在建的潍莱高铁横穿东西,潍莱高铁开通之后,莱西到北京的通行时间大概缩短到3个小时左右。
“一流的服务是莱西最独特的亮色。”得天独厚的自然和区位优势是莱西的良好基础,服务则是莱西发展的重要特色,郭永汶介绍称,近年来莱西深入推进放管服改革,推进审批权限的梳理下放,压缩办理时限,着力实现开办企业一个工作日内完成,不动产登记一个工作日内完成,建设项目从立项、施工、许可30个工作日内完成,争创全国审批时限最短。莱西的为民服务代理制也曾被新闻联播报道,成为全国先进典型。
面对现代经济发展的变局,莱西敏锐地发现金融业这一“现代经济血脉”的重要作用,立足本身的优势抢抓发展机遇,促进金融资本和实体经济的互动发展,在2017年的6月成立了全省首个基金小镇——青岛姜山基金小镇。经过两年多的运营,基金小镇快速崛起,入驻的基金和基金管理机构现在达到630多家,募基金规模超过1500亿元,实现税收3.5亿元,今年是确保要达到4个亿。
莱西的独特优势吸引了国新、中金、天创、中植、赛伯乐、鲁信投等知名机构来入驻小镇,现在正在办理登记注册的基金企业还有35家,正在洽谈的投资机构75家。同时,莱西通过基金团队导入了超低能耗的绿色建筑产业园、芯片产业园、环保产业园、南开学校等一批重点项目57个,总投资达到500亿元。促进金融资本和实体经济的互动发展,走出了新旧动能转换的新模式。
在城市整体规划上,莱西确定了“1+5+4”的目标体系,在生态优先、绿色发展之路上走出了坚实步伐。“1”就是把建设大青岛北部绿色崛起的典范之城作为莱西发展的总目标,在推动生态与产业互融互促协调发展上走在前列。“5”就是进一步明确莱西发展的五个具体目标,即现代化区域性次中心城市、青岛先进制造业基地、半岛交通物流中心、国家现代农业示范区和国际休闲旅游目的地。“4”就是大力实施生态优先、创新发展、人才支撑、融合发展四大战略,坚持把创新作为引领发展的第一动力,打好生态这张王牌,做到无中生有、有中生新这两篇文章,着力发展最能体现莱西生态禀赋的新技术、新产业、新业态、新模式。
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莱西新闻，新鲜有料。可以走尽是天涯，难以品尽是故乡。距离莱西市再远也不是问题。世界很大，期待在此相遇。