家庭理财有讲究 开始定投的最好时间永远是“今天”
于慧萍中国银行青岛市分行李沧支行理财经理所获奖项:理财师一等奖、理财师人气奖
华锴农业银行即墨支行个人金融部客户经理所获奖项:理财师一等奖
于振宁兴业银行青岛分行营业部理财经理所获奖项:理财师二等奖半岛全媒体记者姚文嵩
根据普益标准监测数据显示,今年第三季度净值型理财产品的发行总量为7326只,环比增加941款,环比增长15%。从记者走访的情况看,银行发行净值型理财产品的速度正在加快,净值型理财产品逐渐成为理财市场的主流产品。给市民的理财带来新的挑战,本周第十一届中国金融理财师专业大赛获奖选手为大家分享当下应该如何配置理财产品等理财经验。
理财建议:
当理财回归本质后,理财其实是一种包含风险意识、规划意识、目标意识在内的综合财务管理能力,因此综合的家庭理财资产配置应做好投资标的和风险的分散。可根据参考标准普尔资产象限原则,将家庭资产分为四部分:满足日常开支要花的钱、利用金融杠杆保命的钱、投资收益钱生钱以及保本升值的钱,可参考的配置比例分别为10%、20%、30%和40%。具体到投资建议上,一是留足流动性资金,可以配置部分可随时申赎的现金管理类产品；二是审视家庭的保险配置,应当覆盖重疾险、医疗险、终身寿险等,同时可以配置一部分锁定终身的年金型保险；三是可以适当增加权益类、固收+策略等产品的投资,一定程度提升组合整体收益。
当然,最重要的是选择一个安全、专业的财富管理平台,通过专业的理财师为自己量身定制适合的家庭资产规划,实现财富稳健的保值增值。
理财建议:
择时,是投资中成功率最低的策略之一。而定投则无需择时,开始定投的最好时间永远是“今天”。在牛市中的定投会持续享受市场上涨带来的红利；而熊市中开始定投,则可以在低位吸入更多筹码,摊薄投资成本,待市场反转,定投聚沙成塔的复利威力就会充分显现出来。
投资是门赚钱的艺术,同时也是“不亏钱”的艺术,首要考虑的就是风险管理,减少失误。基金定投是管理风险的有效手段,设置合理的止盈目标,坚守投资纪律；以定投的形式分批入场,跳出择时的陷阱,这可以大大降低我们的投资成本。投资者可以通过基金定投的方式入场,不闻市场噪音,免去因择时而带来的焦虑与恐惧,采用围棋时的平和心静,坚守“不得贪胜”“入场宜缓”的原则,静待时间的玫瑰绽放。
理财建议:
如何选择一只好基金,在配置一只基金后更好地持续追踪,学会阅读基金公告就是非常有用的一种方式了。基金公告有三种基本的类型:发行公告、临时公告、定期公告。通常来说,基金公告会在基金公司的官网进行法定披露,有几个部分值得我们特别关注。首先是基金的主要财务指标和基金净值表现,这是帮助我们分析“基金到期赚钱了吗”的关键指标；第二要关注投资组合的情况,也就是“这只基金买了什么”,这是投资者们最关心的内容之一,这对判断投资经理的投资思路有很大的参考价值。第三要阅读管理人报告,这部分包括了对基金投资策略和业绩表现的说明、对未来的展望、以及报告期内利润分配情况等,可以让我们对基金运作的过去和未来有一个更好的认识。另外,基金的份额变动、户数、机构投资者比例等信息也很重要,因为份额大小决定了基金运作的稳定性,在阅读定期公告时也要予以关注。
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