从三个维度出发进行财富传承 听第十二届半岛金融理财师专业大赛获奖理财师讲“理财经”
文/半岛全媒体记者姚文嵩图/受访者提供
伴随着全球化经济的发展,中国高净值人群的不断扩大,外汇理财、财富传承等被越来越多的投资者所关注,在外汇理财中要注意哪些问题?财富传承又应该从哪几个维度进行?本期邀请了两位第十二届半岛金融理财师专业大赛一等奖获得者与大家分享“理财经”。
财富传承从三个维度进行
中国工商银行青岛市分行胶州支行客户经理:高丽林
高丽林在工商银行工作近30年,在工作之余,她坚持学习法律、税务、财务、金融等专业知识,并在2018年“百万精英争霸赛”中获得美国MDRT会员证书,在2021年获得特许私人财富管理师证书。在高丽林看来,财富传承要从三个维度进行。
第一个是债务的隔离,很多企业家在经营企业中会出现很多债务,所以一定要在债务到来之前做债务隔离,这也算是财富管理中的刚性的需求；第二是对子女婚变、挥霍无度的防范,高丽林表示,近些年因子女婚变或者挥霍无度而为家庭带来财产损失的案例时有发生,尤其在离婚率不断攀升的今天,为了避免因子女婚姻变故或是挥霍无度带来的财产损失,父母可以考虑利用保险金信托等尽可能隔离子女婚变带来的财富风险；第三是面对未来可能新增的一些税收,比如遗产税等,可能导致传承成本增加,基于这样的考虑可以做提前的规划。
高丽林表示,所有的资产其实都不外乎显性资产、隐性资产,也可以分为应税资产、免税资产,如何将已经拥有的资产,搭建一个相对安全的传承架构,又或者说在搭建传承架构的过程中,如何能够合法享受最低的税负,都是投资者在财富传承的过程中需要注意的问题。综上所述,一个事半功倍的财富传承规划,不仅需要法律的协议,也需要金融产品的组合,更离不开一个专业理财师的智慧。
囤积外币只能获取有限利息
中国银行青岛市南支行理财经理:岳娅楠
岳娅楠从业9年,目前管理的资产规模约有4亿元人民币。除了中高端客户的服务,她最擅长的领域就是跨境业务,现在也是中国银行青岛市南支行的外汇业务“小专家”。
近年来,伴随着居民收入水平的不断提高和国际化开放程度的提高,我国出境留学和商旅客户人数迅猛增长。大数据显示,中高端客户群体对跨境业务的需求占比是最高的。“中国银行依托覆盖全球的服务网络和丰富的国际业务经验,整合集团多元化产品和服务,推出了一站式‘出国金融服务’,全面满足客户的各类需求。”岳娅楠表示,客户兑换外币,可以享受到同业独有的外币零钱包服务；还没踏出国门,就可以提前开好境外账户；跨境汇款的时候,通过GPI可以最快3小时入账等。
岳娅楠还提到了一个经常遇到的问题,“很多客户时不时地就会问,现在汇率挺低的,要不要先买下来等着后期用?”岳娅楠表示,首先,境内银行目前对于外币存款并没有高于人民币理财的利率,也就是说,购买的外币几乎没有合适的理财产品,囤积外币也只能获取很有限的利息；其次,未来长时间的汇率涨跌我们无从得知,如果下跌,前期买入的价格变高,不合适；如果上涨,汇率上浮部分也很难高于同期人民币理财的利息收入,也不合适。因此,排除其他环境因素,从收益和风险两个角度考虑,如果短期内有外币需求的话可以逢低买入,但是并不推荐进行超过三个月以上的大额外币囤积。
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