百亿消费贷为校园贷开“正门”
■社论
校园贷有了“正规军”，无论是为更好照拂大学生的金融服务需求，形成对非法校园贷的“挤出效应”，还是之于金融服务创新，都是一种不错的尝试。
近日，湖北银保监局表示，将不断完善大学生信用体系建设，加大校园正规银行信贷产品供给，降低贷款办理门槛，力争按照每个学生消费贷款5000元左右标准，向全省大学生投放80亿元至100亿元消费信贷，满足大学生正常消费信贷需求，以强有力的正规金融供给驱逐不良网贷毒瘤。
校园贷近年来引发的问题较多，从上级部门到地方，也多次就遏制校园贷乱象出台了一系列治理措施。就眼下看，非法校园贷已是“人人喊打”，提升社会防范意识，净化行业土壤等工作，也都取得了明显成效。但是，“偏门”堵住了，“正门”仍待打开，也即规范、适度的高校金融服务，依然处于空白状态。在此背景下，湖北坚持“开正门、斩黑手”升级校园贷治理工作，在全省高校建立正规金融服务体系，可看作是打开了校园贷治理的另一扇门，在全国都具有积极的探索意义。
非法校园贷的衍生，有着较复杂的背景。比如，金融监管的预见性不足，给了校园贷乱象迅速蔓延的制度空间；又比如，大学生金融风险意识不足和过度消费倾向“合流”，给了非法校园贷巨大的市场空间。但是，其背后有一个很现实的问题无法忽视，那就是随着消费升级和贷款消费观念被越来越多人接受，大学生群体对金融贷款的需求也越来越成为一种刚需。而正规金融服务机构，囿于利率限制、经营模式创新不足等原因，对校园金融服务缺乏足够热情。可以说，正是由于正规校园贷产品的供需矛盾，让非法校园贷乘虚而入。因此，根治非法校园贷，也须正反施力。
湖北银保监局的做法，首先是针对银行在校园贷服务上动力不足的问题，作出了针对性引导。如建立“送金融知识进校园”主办银行制度，引领全省银行业金融机构设立校园普惠金融服务网格化工作站，这就解决了校园贷经营上的限制。而探索建立省内大学生信贷信息共享平台，完善大学生信用体系建设，则为发展正规校园贷提供了信用基础。由此，一方面化解银行动力不足的问题，另一方面也对大学生的金融意识和诚信意识作出正面引导。
当然，推广正规校园贷，并不意味是要鼓励学生贷款消费。为此，湖北方面按照每个学生消费贷款5000元左右标准确立校园信贷规模，可以说是坚持了适度原则——既满足必要的贷款需求，又不至于放大金融风险，刺激过度、超前消费。不过，正规校园贷进高校，不仅仅是金融部门的责任，高校也有责任做好配套服务，如相应的金融风险教育和健康消费观念引导，也该同步跟进做实。
除此之外，正规校园贷的监管同样不容放松。比如，一旦社会资金和银行机构参与校园贷变成一项常规业务，如何平衡好金融机构的盈利需求和合理引导大学生消费的关系，相关机构的进驻门槛如何划定等，都需要根据现实情况加以动态监管、确立标准；另外，学生的贷款资质该如何确定，是否与校园助学贷款等传统“金融”服务记录兼容，也宜有妥善界定。
校园贷有了“正规军”，无论是为更好照拂大学生的金融服务需求，形成对非法校园贷的“挤出效应”，还是之于金融服务创新，都是一种不错的尝试。期待各方能各司其职，让其形成可复制的经验，真正造福更多的大学生。
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