准毕业生家长的困惑： 孩子工作后该如何保险、理财？
每年的七、八月份，是毕业生走出校园，走进社会大学之门的月份。作为刚刚开启职场大门的新人们，除了做好职业规划，更需要一份完善而适宜的保险规划。
理财专家表示，刚毕业的学生理财意识较差，应该通过慢慢培养来为以后做准备。在社保养老和医疗比较完善而且经济有能力的情况下，可以适当投保商业保险作为社保医疗保障的补充，建议首先选择意外险和重疾险等险种。
保险专家则认为初入职场阶段，一份定期寿险可能是年轻人的基本保险配置之一，而随着经济状况和家庭状况的变化，保障需求也会随之变化，此时需要适当增加重大疾病保障、子女教育保障和养老金保障等保险计划，来规避家庭的经济风险。
一个准毕业生妈妈的困惑
火把节假期中，在一次参加婚礼的饭桌上，亲戚马阿姨向记者询问关于他儿子今年毕业参加工作该为他买一份保险才好。
马阿姨的儿子小梦在西南交大念书，读的土木工程专业，是今年的应届毕业生，由于成绩优异被学校推荐到了中国某建筑公司驻马来西亚的办公地，通过层层面试，小梦跟公司签订了去马来西亚工作三年的合同。一家人在为小梦有个好工作高兴之时，马阿姨却开始担心起自己的宝贝儿子。“去那么远的地方工作，离家那么远，万一有个三长两短怎么办。”马阿姨说，自己的儿子向来乖巧听话，在学校的时候有学校购买的保险能为他的学习生涯保驾护航，现在毕业了，还去那么远工作，想要为他买点保险却又苦于无从下手。
假期结束，记者带着马阿姨的困惑找到了西昌某国有银行的理财师周建以及平安保险专家易凡茹为马阿姨解惑。
理财师：
刚毕业，理财要慢慢来
在分析马阿姨的问题时，西昌胜利路某国有银行理财师周建说：“刚毕业，要慢慢来，千万不能着急。”马阿姨儿子面对的问题是众多大学刚毕业的职场新人们的普遍问题。他们中很多人收入不高，积蓄不多，父母也不能提供任何经济援助，一切全靠自己努力。他们不仅要尽赡养父母的义务，更要为未来结婚、子女教育做准备，“需要考虑的事情太多”。因企业一般为员工购买的只是最基本的社会保险，对于职场新人来说，做一份完整的投保计划是人生发展规划中的重要部分。但也不能急于求成。
周建表示，刚毕业的学生理财意识较差，应该通过慢慢培养来为以后做准备。在留足应急备用金的前提下，可将自己储蓄的30%至50%拿来定投基金，还可以拿出一部分投资购买货币市场基金，可以根据自己的风险偏好和风险承受能力进行合理配置，先期可以投资稳健型理财产品如债券型基金等，等有了足够的理财知识后，再投资风险和收益较高的理财产品。
至于保险，可以根据自己的需要选择不同的品种。一般来说，应该首先购买社保养老和医疗保险，其保障比较完善，但仅能满足基本保障，而且其缴费是以当地的社会平均工资为基数，按比例缴费不是很灵活。在社保养老和医疗比较完善而且经济有能力的情况下，可以适当投保商业保险作为社保医疗保障的补充，建议首先选择意外险和重疾险等险种。
保险专家：
意外险保障放首位
“像小梦这一年龄的年轻人，大多是独生子女，为自己也为父母都需要保护好自己。尤其是有些年轻人毕业后进入一个陌生的城市工作，天天在外奔波，难免有个意外，父母不在身边就只有靠自己。另外像小梦这样又是出国工作，买一份卡式的意外伤害保险附加意外医疗保险的产品十分划算。”平安保险专家易凡茹说。
这类卡式保险一般保险期一年，保费低保障高，便于携带，有的在特定的交通工具上出险还会加倍赔付。以平安人寿贵州分公司推出的卡式保险为例，一张卡才一百元左右，平时的意外伤害保险就能达到10万元，意外伤害医疗有2000元。而乘飞机时的意外伤害保险高达20万元，意外伤害医疗达5000元。这类产品一般还附加有国际SOS紧急救援服务，就算是节假日约上几个朋友外出旅游也有保障，也非常适合短期旅途。
投保：
趁年轻早买健康险
刚刚走出校园的新生代上班族，经济收入有限，职业发展方向尚不稳定，家庭负担较轻。如果又是独生子女，购买一份保险可以说不单是为了自己，也是为父母求一份安心。
在健康保险的安排上，趁着年轻早投保是很经济实用的。年轻人身体好，保费相对就低，而且一般不会遇到因身体原因被保险公司要求增加保费或部分责任免除的情况。
保险专家易凡茹建议：刚毕业的年轻人可以投保重大疾病保险附加住院医疗保险1份，其中还本型的重疾险比非返还型的保费要贵，因此可以在参加工作的初期先投保一些非返还型的产品。
没有购买社保的人通过购买住院医疗保险，基本能获得与社保类似的保障。住院医疗保险是在一定的起步金额以上按一定比例进行给付的。购买了社保的人则可以将住院医疗保险作为社保的补充，对社保报销后剩余的部分再进行给付。不过大多数公司都将它定为附加险，不能单独购买，把它与重疾产品组合在一起购买就没有问题了。
计划：
两全险积累结婚费用
对于刚刚毕业的年轻人来说，虽然结婚暂时还不用提上日程，但现在应该提前考虑将来安家的费用，尽量少让父母操心。最近几年各家保险公司推出的五年期两全保险产品可以满足这部分人的需求。这类产品在交费方式上大多是一次性趸交，期交产品较少。产品可以每年投保一次，每年投保5000元，这样在五年后每年都能拿到一笔较大金额的款项自由安排。
此外，如果年轻人想靠保险来积累结婚费用，就要加大一些投保力度，年保费可以交到1万元，几年后保险期满可以领到所有的本金和收益。
保险专家易凡茹提醒：为审慎起见，不建议年交保费过高，因为保险的强制约束力，使得保费的变现性相对基金等其他理财产品要弱，过高的保费会使个人的财务周转受到影响，尤其是刚刚步入社会的毕业生，薪水一般不高，因此可以考虑等收入提高后再追加投保。
理财师最后提醒：对于毕业大学生，在财力有限的情形下，有长远的保险规划和良好理财观念显得尤为重要。
本报记者 张波
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