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信用卡纠纷案激增已成了银行的一大心病，然而或许银行做梦也想不到，有一天居然会有一个恶意套现侵害银行利益的冒名持卡人，反过来告银行侵害其合法权益。
杨立华（化名）律师是某股份制商业银行上海分行的法律顾问，经常帮该银行打一些有关信用卡方面的官司。“打了这么多年金融官司，大部分都是银行告持卡人恶意透支不还钱的，还没遇到过持卡人自己恶意套现，却反咬一口把银行告上法庭的。”杨立华说。
财务告发老板恶意套现
2006年罗文海（化名）在上海经营一家进出口贸易公司，公司规模不大，只有十几个员工。融资难一直是令中小企业主头痛的难题，为了最大限度节约公司的融资成本，罗文海想出了一个“妙招”：拿来公司所有员工的身份证，去各大银行办理了数十张信用卡。然后利用公司的POS机进行虚假刷卡消费，把信用卡里的透支额度套现，然后以从B卡中套现偿还到期的A卡透支金额的方式“空手套白狼”。利用银行信用卡有50至60天免息期的特点，通过打还款时间差，罗文海可以无偿占有银行自有资金数十万元。
直到2009年初，由于出现利益纠纷，公司财务张倩（化名）和老板罗文海闹翻，辞职不干。张倩要求罗文海将以她名义申办的信用卡还给她，并还清欠款。罗文海自知理亏，照办了。辞职后，张倩向某银行举报了罗文海恶意透支的行为。银行于是冻结了以罗文海名义在该银行申办的信用卡，要求罗文海尽快还款并注销信用卡。该银行随后将此事件通报给银联，银联将罗文海公司的POS机没收了，罗文海的个人信用档案也留下了不良记录。
信用卡被冻结，老板状告银行
罗文海发现自己的信用卡被冻结，公司的POS机被银联没收后，由于不知道张倩告发了自己，罗文海理直气壮地把银行推上了被告席，理由冠冕堂皇：被告的行为使原告的消费和资金计划被打乱，且原告被列入银行止付名单，信用记录遭到无根据且不能恢复的伤害。
杨立华律师说：“接到这个案子，我也吓了一跳。但由于银行已经查明了情况，罗文海的行为属于恶意套现，至今已拖欠透支款10多万元。银行得到了罗文海公司前财务张倩的证词，足以证明恶意套现行为的客观存在，所以我们有信心打赢官司。”
没过多久，罗文海得知了张倩成为银行证人的情况，这才慌了。想到自己说不定会败诉，甚至反被银行起诉……罗文海选择了“玩消失”。最终法院依法按撤诉处理。
打击恶意套现先要堵漏
中央财经大学中国银行业研究中心主任郭田勇表示，信用卡恶意套现现象的存在，源于各大银行在信用卡方面的无序竞争。由于在早期过于注重扩张的速度，信用卡业务在发展过程中存在诸多问题。“某些银行为了提高信用卡业务量，专门组建信用卡直销团队，甚至把办卡量归结到银行业务员的考核上。业务员为完成任务，用一些不真实的资料办信用卡，加上银行发卡前审核资料时大多是电话审核，难免有疏漏。”
要打击恶意套现等行为，首先要完善相关法律法规，堵上政策方面的漏洞。其次银行要加强监控，以往，拥有POS机的商户跟刷卡人勾结盗刷信用卡的情况时有发生，而商户满足申请安装POS机的条件并不难，正是这种低门槛加大了信用卡被盗刷的风险。
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